Sláger a halasztott törlesztésű hitel

A karácsonyi szezonnak köszönhetően feltűntek a bankok áruhitel-konstrukciójában a „Vigye haza, fizetni ráér jövőre” típusú ajánlatok. Aki hajlamos elandalodni a kezdőrészlet nélküli hitelek hatására, jó, ha felkészül rá, hogy a depressziós téli hónapokban kell majd visszafizetni a kölcsönt – kamatostul.

A „Ne vásárolj semmit nap” után következnek a „Vásárolj sokat, kerül, amibe kerül napok” – egészen szentestéig. Ám hogy a Gyurcsány-csomaggal, a gáz- és távfűtésidíj-emeléssel megriasztott vásárlónak ne menjen el a kedve a költekezéstől – a kereskedők százmilliárd forint értékű költésre számítanak a szezonban –, arról a bankok áruvásárlási hitelajánlatai gondoskodnak. Nulla százalék kamat, nulla forint kezdőrészlet, sőt, ráér visszafizetni hónapok múlva – karácsonyi ajándékkereső buzgalmunkban nem könnyű ellenállni az ilyen és hasonló hirdetéseknek.
A kamat lenullázása régi trükk, már nem dől be neki a tapasztaltabb vásárló. A kezdőrészlet elhagyása a viszonylag kis összegű – általában legfeljebb 200 000 forintos – hiteleknél csak afféle közérzetjavító gesztus, de a sok kiadással járó ünnepekhez közeledve „életmentő” engedmény lehet.
Még vonzóbbnak tűnik a halasztott törlesztésű konstrukció. Az Electro World áruházakban a Beneficial Zrt. hitelakciójában a – mondjuk – 100 000 forintos ajándékért tizenegyszer kell 10 000 forintos részletet fizetni, de csak négy hónap múlva kell megkezdeni a törlesztést. Az első ránézésre 10 százalékosnak tűnő kamatláb mellé több mint 14 százalékos teljes hiteldíjmutatót (THM) illeszt a cég az ajánlatban. A Beneficial telefonos ügyfélszolgálatán azzal indokolták az eltérést, hogy a hitelöszszeg a halasztott fizetés idején is kamatozik. Mindebből az derül ki, hogy a halasztott fizetési lehetőség csak látszólag jelent könnyebbséget: a vevő a kamatot valójában a teljes futamidőre kifizeti.
Hogyan lehetséges akkor, hogy a valóságosan kifizetendő kamat összege mégis csak tíz százalék? Ennek is megvan a magyarázata: mivel az áruhitel konkrét termékekhez kapcsolódik, a kereskedő és a finanszírozó megegyezhet, hogy kissé magasabban állapítsák meg a termék árát, így alacsonyabb lehet a finanszírozás költsége. A vásárló örül, hogy jó üzletet csinált, a két cég pedig csöndben elszámol. A tanulság: az áruhitel esetében nemcsak a hitel költségeit kell összevetni más ajánlatokkal, de a termék árát is érdemes több helyen megnézni. Erre jó lehetőséget kínál a globalplaza.hu akciófigyelő internetes oldal.