Százezrek a banki feketelistán

Százezrek kerültek olyan helyzetbe, hogy hónapokig képtelenek fizetni hiteleiket, ezért a rossz adósok listájára kerülnek. Számuk csak tavaly 18 százalékkal emelkedett. Akad olyan polgár is, aki egyszerre tizennyolcfelé tartozik. A magyar lakosság öszszes tartozása már eléri a hatezermilliárd forintot.

Tizennyolc százalékkal emelkedett tavaly a banki adóslistán lévők száma: a Központi Hitelinformációs Rendszer lakossági adatbázisában – közismertebb nevén a BAR-listán – 2006 decemberében csaknem 370 ezer magánszemély 550 ezer mulasztását tartották nyilván. Rácz Lajos, a rendszert üzemeltető BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. elnök-vezérigazgatója a Magyar Nemzetnek elmondta: lakossági adatbázisuk a feketelistán lévők stabil növekedését mutatja, tavalyelőtt ugyanis 19 százalékkal gyarapodott a rossz adósok és a mulasztások száma. A tartozások kiegyenlítése, illetve a mulasztás megszüntetése után még öt évig tartják nyilván a rossz adósok adatait a BISZ adatbázisában. Jelenleg átlagosan másfél nem fizetett adósság jut egy személyre, amely változatlan arányt mutat az előző évekhez képest. Ugyanakkor akad olyan személy is, aki egyszerre tizennyolc késedelmesen fizetett tartozással „dicsekedhet”. A bankok szerint a legkönnyebben a hitelre vásárolt árukról, így gépkocsijukról mondanak le az adósok, a jelzálog fedezete mellett nyújtott hiteleket, így a lakáskölcsönöket akár a fogyasztásuk rovására is törlesztik. A feketelistára a szabályok szerint azok kerülhetnek fel, akik legalább a havi minimálbér összegével (most 65 500 forinttal) több mint 90 napja tartoznak valamelyik pénzintézetnek.
*
Eközben egyre többen jelzik az Országos Fogyasztóvédelmi Egyesületnél, hogy a pénzintézetek indoklás nélkül visszautasították hitelkérelmüket. Az érintettek csak később tudják meg, hogy a BAR-listán szerepelnek – jelentette ki lapunknak a szervezet szóvivője. Kispál Edit szerint a bankoknak ezt a tényt közölniük kellett volna a kérelmezőkkel, ezért az eljárás nem korrekt. A Magyar Bankszövetség szóvivője, Müller János ugyanakkor azt a tájékoztatást adta lapunknak, hogy senki sem fordult emiatt panasszal hozzájuk. Binder István, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) szóvivője szerint a felmerült problémák azokra vonatkoznak, akik még 2006 előtt fordultak hitelkérelemmel a bankokhoz. Tavaly óta megváltozott a helyzet: most már nyolc nap után automatikusan figyelmeztetést kap a banktól az ügyfél arról, hogy neve szerepel a feketelistán. A módosítások miatt a PSZÁF-hoz érkezett panaszok jellege is megváltozott. Míg 2005-ben még a fogyasztóvédők által jelzetthez hasonló problémák miatt fordultak a felügyelethez, addig 2006-ban már nagyrészt a kamatszámítási panaszok szerepeltek a listán. A bankokat egyébként nem kötelezi törvény arra, hogy a hitelkérelmek elutasításakor az indoklásban feltüntessék, szerepel-e a kérelmező a BAR-listán.
Miközben egyre többen kerülnek fel a BAR-listára, a lakosság hiteléhsége nem csillapodik. A Magyar Nemzeti Bank statisztikája szerint a múlt esztendőben 950 milliárd forinttal gyarapították pénzügyi kölcsöneik összegét a magyarországi háztartások. A kimutatás számai rávilágítanak arra is, hogy több mint mint 4700 milliárd forintnyi hitel volt kint 2006-ban. A kép azonban csak akkor teljes, ha megnézzük a jegybank másik adatsorát is. Eszerint az összes hitel és kölcsön tekintetében a hatezermilliárd forintot is meghaladja a háztartások nyilvántartott adósságállománya. A lakosság tényleges adóssága ugyanis nemcsak a banki tartozásokat jelenti: a különböző kölcsönöket pénzügyi közvetítőktől, lízingcégektől, zálogfiókoktól, külföldről és a helyi önkormányzatoktól is igénybe vették a magyar polgárok.
S hogy milyen hitelek a kapósak? Tulajdonképpen a legdrágábbak. A pénzügyi kölcsönökön belül ugyanis a fogyasztási hitelek állománya bővült leginkább: csaknem 40 százalékkal 2006-ban. Eközben viszont mérséklődött a lakáshitelek iránti kereslet, sőt az állam által támogatott kölcsönök esetében megtorpanás történt. A helyzet pikantériája, hogy eközben a kormányfő által felkért szakértői bizottság pozitív banki adóslista felállítását sürgeti.