Hitelfelvételi csúcs dőlt meg az idén

Még soha annyi hitelt nem vett fel a lakosság az év első három hónapjában, mint idén – derül ki a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb adataiból. A tömeges hitelfelvétel nyomán hazánkban a jövedelemhez mért adósságteher lényegesen magasabb, mint az új uniós közép- és kelet-európai országokban.

Változatlanul hitelfelvétellel védekezik a lakosság a megszorítások ellen: januártól március végéig a pénzintézetek összesen 256 milliárd forint értékben utaltak ki kölcsönöket a háztartásoknak. Ez azt jelenti, hogy az idei első negyedévben több hitelt vett fel a lakosság, mint az év első három hónapjában eddig bármikor. A kölcsönök igénylésénél legtöbben saját ingatlanjukat ajánlják fedezetnek. A Magyar Nemzeti Bank legújabb adatai szerint a lakossági jelzáloghitelek állománya március végén elérte a 3560 milliárd forintot, ez egy év alatt több mint 25 százalékos növekedést jelent. A jelzálogkölcsönök felét immár devizában tartja nyilván a jegybank.
A lakosság eladósodása volt a témája tegnap a portfolio.hu jelzálog-hitelezési konferenciájának is. Mérő Katalin, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) ügyvezető igazgatója arra hívta fel a figyelmet, hogy 2004 és 2006 között a lakosság hitelfelvételénél évi 18-19 százalékos volt a növekedés. Schenk Tamás, az OTP Bank igazgatója a következő négy évben átlagosan 15 százalékos lakossági hitelállomány-növekedést vetített előre.
Az OTP legutóbbi kimutatása szerint a múlt év végén már minden ötödik saját tulajdonú lakást jelzálog terhelt, azaz csaknem 800 ezer ingatlanra vettek fel jelzálogalapú hitelt. Az eladósodottságot érzékelteti, hogy a két legújabb uniós tagállamban, Romániában és Bulgáriában az ingatlanok mindössze két százalékát használták fel fedezetként a háztartások. Míg a 12 új uniós tagországban átlagosan 8 százalékos a GDP-hez viszonyított jelzáloghitel-állomány, addig hazánkban
ez a ráta már megközelíti a 20 százalékot.
A megtakarítások a hitelfelvételnél jóval kisebb mértékben gyarapodtak: a megtakarítási kedv másfél éve csökkenést mutat, s ennek nyomán márciusra a háztartások finanszírozási képessége – hároméves mélyponttal – a GDP 1,1 százalékára mérséklődött.
Elemzők idén a rossz adósok számának további növekedésére számítanak. Tavaly a banki adóslistán lévők száma tizennyolc százalékkal emelkedett, amely nyomán a Központi Hitelinformációs Rendszer lakossági adatbázisában – közismertebb nevén a BAR-listán – 2006 decemberében már csaknem 370 ezer magánszemély 550 ezer mulasztását tartották nyilván.