Start előtt a nyugdíjpénztárak

A központosított adóbevallás körülményessége miatt csúszik a nyárra ígért választható portfóliós magán-nyugdíjpénztári rendszer. A bevezetés pontos időpontja a nyilvántartási rendszerről szóló jogszabályok tartalmától és hatálybalépésétől függ. A bevallások csúszása miatt jelentősen megnőtt a függő tételek összege.

Január elsejétől az adóhivatal hatáskörébe tartozik a magán-nyugdíjpénztári díjak beszedése, ám a pénzek személyre szabott azonosítása igen körülményes folyamat. Bár a befizetések időben megérkeznek a pénztárakhoz, a kasszák az adóbevallásokhoz csak több hónapos késéssel férhetnek hozzá, így nem tudják személyre szólóan szétbontani a beérkező tagdíjakat. Nagy Csaba, az OTP Magánnyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója szerint a központi adóbevallás nehézségekkel jár ugyan, de a pénzügyi szolgáltatóknak meg kell birkózniuk e problémákkal. Az ügyvezető szerint az OTP Magán-nyugdíjpénztár legkésőbb október közepére megoldja a nehézségeket.
A csúszás következtében jelentősen megnőtt az azonosítatlan függő tételek összege. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének frissen közzétett adatai szerint az első fél évben a korábbi, elenyésző nagysághoz képest majdnem 80 milliárd forintot tett ki.
A függő tételek növekedése a választható portfóliós rendszer bevezetése után kap igazán fontos szerepet, az összegek beazonosításáig ugyanis a befizetett pénz nem kerülhet bele a választott portfólióba, így a befizetőnek le kell mondania a befizetés és a portfólióba kerülés közötti, portfólióbeli nyereségéről. Nagy Csaba szerint az ügyfeleket nem éri számottevő hozamkiesés a portfólióba kerülés előtt, hiszen a pénztár a függő összegeket befekteti, s a portfólióba már a hozammal megemelt összeget helyezik majd el a pénzintézetek. Az új rendszer esetén körülbelül másfél-két hónapos csúszással lehet majd számolni, vagyis körülbelül ennyi időt tölt majd a befizetett tagdíj a függő tételek között. Az igazgató szerint azonban ez a várakozási idő megtérül, hiszen az új rendszer olcsóbb lesz, mint a jelenlegi.
Lehoczky László, az MKB Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója ugyan nincs meggyőződve a rendszer olcsóbb voltáról, de ő is úgy véli, hogy a rendszer bejáródása után nem okoznak különösebb hozamkiesést a függő tételek. Egyrészt azért, mert a pénzintézetek befektetik az összegeket, másrészt pedig az elmaradó nyereségek és a megúszott veszteségek hosszú távon kiegyenlítik majd egymást.
Lehoczky László elmondta, a törvény másfél hónapban határozza meg az összegek csúszásának maximális idejét, de a pénzintézetek igyekeznek majd, hogy a lehető legrövidebbre csökkentsék a várakozási időt. Az ügyvezető szerint az adóbevallások elkészítői tehetnek a legtöbbet azért, hogy a tagdíjak minél kevesebb időt töltsenek a függő tételek között, hiszen a jól kitöltött bevallások hamarabb jutnak el a pénztárakhoz, mint az akár többször visszadobott hibásak.