A biztosított ingatlan és ingó vagyontárgyak értékét az ügyfél és a biztosító a biztosítási szerződésben rögzíti. Ha a vagyontárgyak tényleges értéke ezt az összeget meghaladja, a biztosító a kárt csak e két érték arányában téríti meg (ezt nevezzük pro rata kártérítésnek).
Tegyük fel például, hogy egy ház biztosítási szerződésben szereplő értéke 10 millió forint. A valódi teljes helyreállítási értéke azonban 15 millió forint. Ha ezt a házat földrengéskár (falak megrepednek, kémény leomlik, nyílászárók vetemednek) éri, melynek helyreállítása másfél millió forintba kerül, a biztosító csak egymillió forintot fog kártérítésként kifizetni, mivel az ingatlan 33 százalékkal alul volt biztosítva.
Gyakori ok a korszerűsítés, bővítés: elfelejtjük jelezni, hogy a házhoz hozzáépítettünk egy új lakrészt, vagy éppen korszerű fűtési rendszert építettünk az ingatlanba. A biztosított ingóságok oldalán szintén jelentkezhet alulbiztosítottság: egy új konyha beépített bútorral és gépekkel ugyanúgy komoly értéknövelő tényező, mint a régi helyett vásárolt plazmatévé és a videomagnó helyett beszerzett házimozirendszer. De elegendő az alulbiztosítottsághoz az is, ha évről évre nem alkalmazzuk az értékkövetést (indexálást), amelyet a biztosító minden évforduló alkalmával felajánl.
A biztosítást nem a piaci, hanem a helyreállítási értékre kötjük. Mind az építőanyagok, mind a munkabérek folyamatosak emelkednek, ezért az értékkövetés ebben az időszakban is indokolt.
A biztosító által javasolt éves indexálást célszerű elfogadni.
Gyakran csak a kárrendezés során derül fény egyes kockázatok fedezetlenségére vagy éppen alulbiztosítottságra. Ezért néhány évenként vizsgáljuk felül a biztosításunkat. A biztosítani kívánt ingatlant mutassuk be az egyes biztosítók specialitásait ismerő alkusznak. A tapasztalt, független, a mi érdekünkben eljáró szakember egyebek között felhívja a figyelmet arra, hogy az adott értékekhez milyen védelemre van szükség. Rámutat a sokszor kizáró tényezőt jelentő biztonsági hiányosságokra, segít az ingóságok értékének becslésében, és testre szabott kiegészítő biztosításokat is javasol. A nála megkötött biztosítások esetében pedig a biztosítási évforduló közeledtére is figyelmeztet, amennyiben egy újabb konstrukcióra érdemes váltani.
