Szigorítják a hitelfelvételt júliustól azok számára, akiknek egyedül vagy adóstárssal együtt legalább 500 ezer forint, de a 600 ezret el nem érő havi nettó jövedelmük van. Módosul ugyanis az adósságfék-szabályozás: július 1-jétől az eddigi 500 ezerről 600 ezer forintra emelkedik az a küszöbérték, amely nagyobb arányban engedi adóssággal terhelni az adós havi jövedelmét.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (jtm) szabályozása szerint ha az adós (vagy az adóstársak összesített) igazolt havi nettó jövedelme alacsonyabb, mint 500 ezer forint, akkor jelenleg a havonta fizetendő hiteltörlesztés (az adós valamennyi hitelét figyelembe véve) nem haladhatja meg a jövedelem 50 százalékát. Ha az adós vagy adóstársak legalább 500 ezer, vagy azt meghaladó összegű jövedelemmel rendelkeznek, akkor a hiteltörlesztés összege a jövedelem 60 százalékáig mehet fel a Magyar Nemzeti Bank (MNB) jtm-rendelete szerint. Ez az összeghatár ugrik meg júliustól 100 ezer forinttal.
A szabályt jelzáloghitelekre és fedezetlen hitelekre, így személyi kölcsönökre is alkalmazni kell. Eddig legalább havi félmillió forintos nettó jövedelemmel legfeljebb 300 ezer forint hiteltörlesztést lehetett fizetni, július elseje után viszont 250 ezret. A kölcsönt folyósító bankok ennél szigorúbban is meghúzhatják a törlesztésre, ezáltal a felvehető hitel összegére vonatkozó korlátot – írja elemzésében a Bank360.hu.
Felhívják ugyanakkor a figyelmet arra is, hogy a jtm-rendeletben az MNB nemcsak szigorított, hanem enyhített is.
A pénzintézeteknek a kis összegű hitelek esetén – mint például a személyi kölcsön, a gyorshitel vagy az áruvásárlási hitel – kihelyezésekor a törlesztőrészletek megállapításakor nem kötelező eleget tenniük a jtm- korlátoknak. Ez az összeghatár jelenleg 300 ezer forint, júliustól azonban már 450 ezer forintig hitelezhetnek a pénzintézetek jtm-korlát nélkül.
Az új szabályok július 1-jén lépnek hatályba, azokat a bankoknak a július elsejétől igényelt hiteleknél kell alkalmazniuk, az azt megelőzőeknél még nem. Így annak, aki éppen a jövedelemhatáron van, és kölcsönt akar felvenni, érdemes még június végéig igényelnie a hitelt – hívja fel a figyelmet a Bank360.hu. A kis összegű kölcsönöknél viszont hasznos lehet várni néhány napot, ha magas törlesztőrészletet akart valaki vállalni az igazolt jövedelméhez képest.
Az ingatlanfedezettel biztosított hiteleknél a kamatperiódus hossza is befolyásolja, hogy a jövedelmet milyen arányban lehet adóssággal terhelni – jegyzi meg a portál elemzése. Jelenleg 500 ezer, júliustól 600 ezer forintos nettó jövedelem alatt a lakáshitel kamatperiódusának hosszától függően. Öt évnél rövidebb, vagy legalább ötéves, de tíz évnél rövidebb, vagy legalább tízéves kamatperiódusban rögzített, illetve a futamidő végéig fix kamatozású jelzáloghiteleknél 25, 35 vagy 50 százalék a jtm-korlát. Ennél magasabb jövedelemnél pedig a kamatperiódustól függően 30, 40 vagy 60 százalékos arányban terhelhető a jövedelem hiteltörlesztéssel.
A június végéig élő jtm-szabályok szerint egy legalább félmillió forint nettó jövedelmű igénylő felvehet 20 millió forint lakáskölcsönt tízéves kamatperiódusban rögzített kamatozással, tízéves futamidővel. A legkedvezőbb ajánlatok ebben az esetben 252 és 255 ezer forint közötti havi törlesztőrészletűek. Júliustól azonban már az ekkora jövedelmű új hiteligénylő 60 helyett 50 százalékos jtm-mel vehet fel kölcsönt. Ez azt jelenti, hogy vagy 20 milliónál kisebb összegben vagy tíz évnél hosszabb futamidővel igényelheti a hitelt, hogy a fizetendő havi törlesztése ne haladja meg a 250 ezer forintot.
Borítókép: Az új szabályok július elsején lépnek hatályba (Fotó: Kurucz Árpád)
