Drágább lakásbiztosításokat hozhat az árvíz

Hiába az elmúlt évek nagy természeti katasztrófái, a hazai ingatlanok egyharmadát továbbra sem biztosítják tulajdonosaik. A szerződni akarók kedvét szegheti, hogy a tarifák az idén, és várhatóan jövőre is jelentősen drágulhatnak, ráadásul egyes kockázatokat – így a belvizet – nem vállalják be a biztosítók.

Egyes hazai társaságoknál ismét nőhet a következő hónapokban az ügyfelek lakásbiztosítási díja a közelmúltbeli európai árvizek, s a nyomukban várhatóan emelkedő viszontbiztosítási díjak, a szigorodó szerződéskötési feltételek miatt – figyelmeztetett a napokban a magyar lakásbiztosítási piac közel felét uraló ÁB-Aegon. Mások optimistábbak és véleményük szerint kevésbé valószínű a rendkívüli emelés. Török Miklós, az Allianz Hungária főosztályvezető-helyettese szerint például a „biztosítók biztosítói” remélhetőleg különbséget tesznek aszerint, hogy az egyes országokban milyen biztosítási kárt okoztak az árvizek.
Pedig egyes jelentős biztosítók már az idei évre is tíz-húsz százalékos díjemelést ígértek, s azóta részben végre is hajtottak a másodlagos nemzetközi biztosítók tarifáinak drágulása miatt. Ezzel függhet össze, hogy a Magyar Biztosítók Szövetsége (Mabisz) adatai szerint a lakásbiztosítási piac a tavalyi közel 36 milliárd forintos díjbevétel után idén már június végéig 21,5 millárd forintnyi díj folyt be (ebből 19 milliárd köszönhető az egyedi és 1,5 milliárd a társasházi lakásbiztosításoknak). Év végére 41-42 milliárdnyi díjat várnak a biztosítók. Az ügyfelek kereslete továbbra is csak enyhén nőhet, noha a hazai, mintegy négymillió ingatlan közül csak mintegy 2,6 milliónak van biztosítása.
A hazai árverseny nehezen hasonlítható össze, mivel a társaságok nem azonos időpontban növelik díjaikat. Az Allianz-Hungáriánál például minden ügyfélnek január 1-jén indexálják a biztosítási összegeket és díjakat (aki a tárgyév szeptembere után szerződik, annál csak két év múlva), miközben a Generali-Providenciánál és az ÁB-Aegonnál az érintett állampolgárok szerződéses évfordulója a váltás napja. Egyes nagy lakásbiztosítónál másképp számítják a már régóta meglévő ügyfelek díjait az újabbakhoz képest.
A díjindexálás alapja általában az ingatlanoknál a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) ingatlanokra vonatkozó építőipari indexeinek a súlyozott átlaga és az ingóságoknál figyelembe vett fogyasztói átlagindexek, szintén súlyozva. Ezek változását egy korábbi éves időszak alapján veszik figyelembe: például a 2002. évi díjat több cég a 2000 júniusa és 2001 júniusa közti drágulás alapján szabja meg.
A hazai lakásbiztosítási szférában jelenlévő cégek – az említettek mellett az AXA, az OTP-Garancia, a QBE-Atlasz, a Signal, az Európa, az Ahico és az Argosz – ajánlatainál persze a szolgáltatás minőségét is figyelembe kell venni. Az ÁB-Aegon például itthon elsőként kínált széles körű élet- és baleset-biztosítást is lakásmódozatával egybeépítve. A Generali-Providenciánál szerződők vészhelyzet esetén olyan segélyhívó vonalat tárcsázhatnak az ország 30 városában, amely azonnal iparosokat – például villany- vagy vízvezeték-szerelőt – küld a kár elhárítására. Hajas Gábor, a biztosító osztályvezetője szerint a szolgáltatást idén 3200-an igényelték. Az Allianz Hungária specialitása a teljes körű kártérítés tetőbeázás esetén.
Kevesen tudják viszont, hogy mire nem terjed ki a lakásbiztosítások védelme. Egyetlen hazai társaság sem köt új szerződést az ár- vagy hullámtereken álló ingatlanokra. (Ahol a folyó partján nincs gát, a biztosítók a mederrel párhuzamos legközelebbi közutat, vasúti töltést, magaspartot veszik figyelembe „védővonalként”). Egyes biztosítók deklaráltan nem szerződnek vályogépületek védelmére, mások elvben igen, belső utasítások miatt azonban mégsem vállalják be ezeket. A nagy lakásbiztosítóknál nem fizetnek belvízkároknál sem. A magas vízszintű folyók mellett felfakadó buzgárok, fakadóvizek miatt megsérülő ingatlanok helyreállítását viszont némelyik társaság állja.
Sok jogvita alakul ki a betöréses lopások miatt is, mert egyes biztosítók az ingatlan hiányos mechanikai vagy elektronikai védelme miatt elhárítják a kár megfizetését. A Mabisz korábban ajánlásban szabta meg a minimális, részleges és teljes körű védelmi kategóriákat az ajtókra, ablakokra. Eszerint például a talajtól, fix pontoktól 3 méternél alacsonyabban lévő ablakok védelmére minimum közepes védelmi rendszer (magyarán rács) megléte a biztosítás feltétele.
***
Családi ház éves biztosítási díja*

Társaság Éves díj (Ft)
Ahico 51 565
Allianz Hungária 61 428
ÁB-Aegon 43 806
Európa 30 706
Generali-Providencia 58 890
OTP-Garancia 46 353
QBE Atlasz 44 749
Union 44 330

*Száz négyzetméteres, Budapest XII. kerületi társasházi lakásra és 15 négyzetméteres garázsra. Az épület saját tulajdonú, állandóan lakott, 30 évesnél fiatalabb, négyemeletes házban van. A főépület biztosítási összege 14 millió, a garázsé 1,05 millió, az ingóságoké 6,6 millió forint, a díjfizetés negyedévente, csekken történik.
Forrás: társaságok közlései, netrisk.hu