Szép reálhozamot adnak a banki betétek manapság: táblázatunkban böngészve nyolcszázalékos kamatot is találni egyes lekötési periódusokra. Eközben a lakossági megtakarítók számára a fő összehasonlítási alapot jelentő diszkontkincstárjegyek háromhavi lekötésre mostanában 8,2 százalék körül, egy évre 7,95 százalékon állnak (emlékezetes: pár hónapja még 12 hónapos futamidőre 9,5 százalék körüli hozammal lehetett lekötni itt a pénzt, tehát a csökkenés szembetűnő). Nem szerepelnek jól a kamatozó kincstárjegyek sem, amelyek 8,75 százalék körüli átlaghozama nyár óta nem nő, ráadásul az állampapíroknál – a másodlagos piac időnkénti apróbb fellendülései ellenére – sokan kamatesésre számítanak.
Látszólag tehát minden a banki betétek javára szól. Csakhogy az év utolsó hónapjában is bebizonyosodott a régi igazság: a hitelintézetek a Magyar Nemzeti Bank (MNB) kamatvágása esetén a lépést előbb-utóbb átvezetik a betéti oldalon, a hitelek tarifáinak csökkentéséről azonban valahogy megfeledkeznek (fordított esetben a kölcsönök azonnal drágulnak). A betéti kamatok decemberi általános csökkenése elsősorban a vállalkozókat sújtotta, de azért kijutott a lakossági szektornak is.
A CIB Bank például december eleje óta a korábbinál egységesen fél százalékponttal kevesebbet fizet a nála elhelyezett vállalati betétkamatok után, legyen szó bármilyen futamidejű lekötésnél. A HVB Bank 3–12 hónapra 0,4–0,8 százalékkal kínál kevesebbet vállalati betéteseinek. Igaz, „cserébe” e pénzintézet egy-két hetes lekötésre – szintén 0,4 százalékkal – felemelte eddigi kamatait. Bizonyára nem akarta „megosztani” ügyfeleit az Inter-Európa (IEB), amely ezért mind a céges, mind a privát betéti kamatoknál csökkentésről döntött. A vállalkozói betétek 0,25, a céges diszkontbetétek 0,5 százalékkal lettek olcsóbbak, a lakossági betétek 0,25–0,5, a letéti jegyek pedig akár 0,75 százalékot is vesztettek kamatukból. A Magyar Külkereskedelmi Bank ugyan csak a lakossági ágnál vett vissza, ott viszont érzékeny ponton: a privát látra szóló betétek kamatai itt 0,3-től egészen (nagyobb összeg esetén) 1,3 százalékig estek Mikulás napjától.
Néhány pénzintézet kifejezetten a hosszabb futamidőknél vett el a betéti kamatokból. A Raiffeisen Bank vállalati betétesei rövidebb futamidőnél csak 10-15 bázisponttal kapnak kevesebbet, mint eddig, 12 hónapra viszont egyenesen 0,9 százalék a csökkentés mértéke. Még ennél is radikálisabban lépett a Postabank: a lakossági ügyfelek Megújuló betétjének, illetve Jubileumi betétszelvényének kamatát éves lekötésre 1,45–1,5 százalékkal mérsékelte. Az év végi pálmát mégis az ING Bank viszi el, amely pár napja a fél-, egyéves vállalati betéti kamatokat 1,4–1,6 százalékkal csökkentette. Igaz, itt a 25–95 bázisponttal olcsóbbodó rövidebb céges betéti lekötések sem „úszták meg”.
Az ING azonban az egyetlen olyan nagyobb hazai pénzintézet, amely mostanában a hitelkamatokon is faragott. Piaci alapú privát lakáscélú jelzálogkölcsönük kamata jelentősen, 1,8 százalékkal, a szabad felhasználású típusé pedig 2,3 százalékkal lett olcsóbb. Utóbbi minden költséget magában foglaló teljes hiteldíjmutatója 2,7 százalékot csökkent. Némi üröm a változásban, hogy e két ING-kölcsönfajta évi változó kamatozású, így a mértékeken viszonylag sűrűn lehet változtatni.
Legmagasabb betétkamatok*
Lekötési idő Bank neve és kamata (%)
1 hét Daewoo: 7,0
2 hét Daewoo: 7,25, ING: 7,08
3 hét Erste: 7,71, Daewoo: 7,5
1 hó IC: 7,9, Daewoo: 7,875, Erste: 7,81,
Konzumbank: 7,7, HVB: 7,57
2 hó IC: 8,11, Erste: 7,81, Daewoo: 7,75,
Merkantil: 7,5, ING: 7,38
3 hó Daewoo: 7,875, IC: 7,86, Merkantil: 7,75,
MKB: 7,75, Erste: 7,6, Konzumbank: 7,6
6 hó Postabank: 8,0, Erste: 7,5, ING: 7,48,
Daewoo: 7,375, Budapest Bank: 7,25
Konzumbank: 7,25
9 hó IC: 7,1
12 hó Postabank: 8,0, ING: 7,63, Budapest Bank: 7,25,
Daewoo: 7,25, IC: 7,1
* Egymillió forint alatti, fix kamatú betétek egységesített banki kamatmutatója (EBKM) magánszemélyek részére (2002. dec. 10-i állapot).
Forrás: nyilvános banki adatközlések ügyfeleknek, MN-gyűjtés
vihar
Egy templomot is súlyos kár ért a viharban
