Ünnepi hitelkavalkád

A bankok az ünnepek előtt a kölcsönök és hitelek bő választékát kínálják. Az áruhitelnek magas a teljes hiteldíj-mutatója, a folyószámla-hitelt az alacsony jövedelműeknek nem mindig adják meg, a hitelkártya általában rendszeres használatnál kifizetődő, míg személyi kölcsönt kis összegben, rövid futamidőre nem éri meg felvenni.

Áruhitelek: magas THM

Karácsony előtt meglehetősen kusza kép fogadja a fogyasztási kölcsönre áhítozó lakossági ügyfeleket: az ajánlatok száma egyre nő, a végletekig olcsónak tűnő konstrukciók pedig összezavarhatják a pénzügyileg képzettebb vásárlókat is – írja a Világgazdaság, figyelmeztetve arra: a „nullaszázalékos” hitelek – melyek lényege: ha az ügyfél 3-4 hónap alatt törleszt,
gyakorlatilag pluszköltség nélkül jut kölcsönhöz – hátulütője, hogy csak a gyorsan fizetni tudó ügyfelek juthatnak előnyhöz, és a megvásárolt termék ára sem olyan jutányos, mint egyéb esetekben. Ráadásul, ha az ügyfél nem tud időben fizetni, máris az áruhiteleknél megszokott, 40 százalékhoz közelítő teljes hiteldíjmutatóval kell számolnia.

Az áruhitelek további hátránya, hogy az ügyfélnek igazodnia kell a kereskedő bankkapcsolatához, így nem nagyon válogathat a hitelintézetek ajánlatai között – írja a lap, hozzátéve, a hitellimitek megállapítása is egyre rugalmasabb: önrész nélkül ma már 300 ezer forintig is elmehet az igénylő.

Folyószámlahitelek: sokak számára nem elérhetők

Az áruhitelhez képest valamivel jobb, 20-30 százalékos THM-mel vehetők igénybe a folyószámlahitelek, ám a viszonylag alacsony jövedelműeknél és a komolyabb folyószámlamúlttal nem rendelkező ügyfeleknél ez a megoldás nem mindig jöhet szóba. A folyószámlahiteleknél egyébként általában a számlára érkező havi jóváírás kétszereséig hajlandók elmenni a bankok, ami igencsak behatárolja a lehetőségeket.

Aki most óhajt hitelkeretet nyitni folyószámláján, érdemes figyelembe vennie azt is, hogy az ügyintézés néhány napot igénybe vehet, így az azonnali kölcsönfelvétel többnyire nem megoldható.

Hitelkártyák: rendszeres használatnál éri meg

A fogyasztási hitelek karácsony előtti piacára hatást gyakorol a hitelkártyák gyors terjedése is. Ezek nagy előnye, hogy az ügyfél akár 45 napig is kamatmentesen használhatja a hitelintézet pénzét, ám ha túlcsúszik a határidőn, szintén 30 százalék körüli THM-mel szembesülhet. A következő havi fizetésből egyben törleszthető túlköltekezésre viszont egyértelműen a hitelkártya a legkedvezőbb ajánlat. A klasszikus hitelkártya fenntartása ugyanakkor csak akkor kifizetődő, ha tulajdonosuk rendszeresen használja is azt: az éves kártyadíj összege ugyanis meglehetősen magas, és az egyéb kondíciókat figyelembe véve alkalmazása szinte kizárólag vásárláshoz ajánlott.

Személyi kölcsönök: egy napon belüli elbírálás

A karácsony előtti vásárlási lázba az idén beleszólhatnak a személyi kölcsönök is, hiszen több piaci szereplő is egy napon belüli elbírálást ígér ügyfeleinek.

A személyi kölcsönök karácsonyi esélyeit tekintve az értékhatár bizonyulhat döntőnek. Kis összegben, rövid futamidőre ugyanis nem érdemes felvenni ezeket a hiteleket, mivel ez felsrófolja az ügyfelet terhelő költségeket. Nem árt figyelembe venni azt sem, hogy a személyi hiteleknél az igényelhető minimális összeg százezer forintnál szokott kezdődni: előnyt jelent viszont, hogy a felső határ – ellentétben a többi kölcsöntípusnál megszokottal – elérheti az ötmillió forintot is – írja a Világgazdaság.