A brit jegybank szintén hétfőn közzétett friss adatai szerint a múlt hónapban teljesen összeomlott a brit jelzáloghitel-piac, a folyósított új kölcsönök összege az előző havi folyósítás töredékére zuhant. A Bradford & Bingley több mint 20 milliárd font betétállományt kezelő lakossági banki részlegét és annak kétszáz bankfiókját Alistair Darling pénzügyminiszter hétfői hivatalos megerősítése szerint a spanyol Santander nagybank tulajdonában lévő másik nagy brit jelzálogbank, az Abbey veszi át. A hétvégén kimunkált mentőakció keretében azonban a Bradford & Bingley kint lévő, összesen mintegy 50 milliárd fontos hitelportfólióját állami kezelésbe veszik. E kinnlevőség-állomány legkockázatosabb eleme a 42 milliárd fontnyi jelzálog-kihelyezés. Ennek jelentős részével a kifejezetten kiadásra vásárolt ingatlanok tulajdonosai tartoznak, márpedig a megingott ingatlanszektoron belül is ez a „buy-to-rent” piacrész különösen meggyengült.
A hazai ingatlanpiacra szakosodott, szűk profilú brit jelzáloghitelező intézeteket általában is súlyosan érinti a nagybani likviditáspiaci bizalomhiány, amely teljesen elapasztotta elsődleges finanszírozási forrásukat, a bankközi piacot, és a brit ingatlanszektor – jórészt az emiatt rendkívül megszigorodott jelzáloghitelezési kondíciók nyomán – évtizedek óta példátlan visszaesést mutat.
A Bank of England – a brit jegybank – hétfőn közölt legfrissebb összesítése szerint a nyár végére nagyjából össze is omlott a lakossági ingatlanhitel-piac: augusztusban mindössze 143 millió font új jelzáloghitelt folyósítottak a bankok, ami a júliusban kihelyezett hitelérték alig 5 százaléka. A brit ingatlanárak – az amerikai folyamathoz hasonlóan – többévi rendkívül meredek felfutás után most már nagy ütemben csökkennek: szakértői előrejelzések szerint az átlagárszint a tavaly őszi csúcshoz képest 25 százalékot is zuhanhat, mire eléri a mélypontot. Az ilyen ütemű lakásár-defláció már felidézi a „negative equity” tömeges előfordulásának korábbról jól ismert rémét. A kifejezés azt jelenti, hogy az adott lakóingatlan értéke – amely egyben a jelzálogkölcsön fedezete – az ingatlanra felvett jelzáloghitel összege alá csökken. Így az ingatlanhitel fedezetének jelentős része eltűnik, és a hitelező bank kinnlevőségének behajthatósága bizonytalanná válik.
Megindult a roham
A Bradford & Bingley lakossági betétesi állománya viszonylag szűkös; a szektorra jellemző módon ez a bank is elsősorban a nagybani hitelpiacról refinanszírozta kihelyezéseit, amíg tudta. A B&B 2,5 millió ügyfele összesen 22 milliárd fontot tartott eddig a banknál. A hétvégén azonban a bankról érkező rossz hírek miatt már megindult a roham, és mind a B&B fiókjainál, mind internetes hálózatán keresztül állítólag több tízmillió fontnyi betétet vontak ki a lakossági ügyfelek. Egy esetleges nagyobb lakossági pénzkimenekítési pánik súlyos következményekkel járhatna a brit bankrendszer iránti bizalom egészére. Ilyesmire tavaly már volt példa, amikor a szintén megrendült helyzetű Northern Rock jelzálogkölcsönzőt rohanták meg a lakossági ügyfelek, a brit bankszektorban másfél évszázada példátlan pénzkivételi pánik közepette. A Northern Rockot, nagybani finanszírozási forrásainak teljes elapadása miatt idén februárban szintén csak államosítással lehetett megmenteni. Ez volt hosszú évtizedek óta az első brit bankállamosítás; a másodikra – a Bradford & Bingleyére – alig néhány hónapot kellett várni.
A gyors állami mentőakció ellenére a piac hétfőn kedvezőtlenül reagált az újabb bankbukásra. A Londoni Értéktőzsde (LSE) irányadó részvénymutatója, a FTSE–100-as a késő délelőtti kereskedésben 120 pontos, csaknem 2,4 százalékos veszteséggel a lélektani határnak tekintett 5000 pont alá süllyedt az 5088 pontos előző záróról. A legnagyobb vesztesek a nagybankok voltak. A Royal Bank of Scotland 14 százalékos, a Barclays 7,30 százalékos, a Lloyds TSB 6,8 százalékos mínuszban járt. A Bradford & Bingley részvényét – amelynek értéke a két évvel ezelőtti 4,50 font helyett a pénteki zárásban már alig több mint 17 pennyt ért – hétfőn felfüggesztették.
(MTI)
Magyarország
Szalai Piroska: Többen jönnek haza, mint ahányan elvándorolnak
