A bankpánik közvetlen előzményeként ismertté vált, hogy a héten a Bank of Englandnek – a brit jegybanknak – kellett kisegítenie a céget, mert az nem tudott rövid távú pénzpiaci refinanszírozáshoz jutni a nem elsőrendű – subprime – amerikai jelzálogadósi körből kiindult globális likviditáshiány miatt.
Jóllehet, a brit bankszövetség és az érintett, elsősorban jelzálogkölcsönzésre szakosodott Northern Rock vezetése is többször biztosította a betéteseket, hogy rövid távú, pénzpiaci finanszírozási oldali „dugulásról„ van csak szó, és a cég szilárd lábakon áll, a betétesek jelentős részét ez nem nyugtatta meg.
Szombati adatok szerint a betétkivételi pánik kezdete óta 1 milliárd font értékű megtakarítást vettek fel készpénzben vagy irányítottak át más bankokba a lakossági ügyfelek. A Northern Rock lakossági betéti bázisa kisebb, mint a nem jelzálog-kihelyezésre szakosodott hagyományos brit nagybankoké, így napi működésének finanszírozása jórészt a nagybani pénzpiaci likviditástól függ.
A cégnek 1,4 millió betétese és 24 milliárd font betétállománya van, vagyis a pánik során eddig a lakossági betétforrások legalább 4 százalékát kivitték a bankból. Az egyik legnagyobb brit hagyományos nagybanknak, a Barclaysnek 11 millió betétese van, 50 milliárd fontot megközelítő betétállománnyal.
A Northern Rockot sújtó pánikszerű lakossági pénzkivételi rohamra évtizedek óta nem volt példa Nagy-Britanniában, és a jelenség miatt Alistair Darling brit pénzügyminiszter személyesen tartotta fontosnak leszögezni, hogy a brit bankrendszer szilárd, sőt a legerősebbek egyike a világon.
A Londoni Értéktőzsde (LSE) irányadó FTSE–100-as árfolyammutatójában is szereplő, newcastle-i székhelyű Northern Rock az első brit bankpiaci szereplő, amelynek – kifejezetten a bankközi likviditásforrások elapadása miatt – a Bank of Englandhez mint utolsó finanszírozási mentsvárhoz kellett fordulnia.
A Northern Rock részvénye – amely az év elején még 12 font felett járt – a pénteki kereskedés végére összeomlott: 31 százalékkal 4,380 fontra zuhant a londoni értékpiacon. A Northern Rock és a többi szakosodott brit jelzálogkölcsönző általában nincs jelen közvetlenül vagy számottevő mértékben az amerikai lakóingatlan-hitelpiacon, amely az utóbbi hetekben súlyosan megrendült a nem elsőrendű jelzálogadósok törlesztéseivel kapcsolatos befektetői aggodalmak miatt.
A befektetői kereslet azonban – rég nem látott globális piaci likviditási apályt okozva – világszerte drámai mértékben zuhant az olyan befektetési konstrukciók iránt, amelyekben bármilyen kockázati osztályú értékpapírosított jelzálog-követelés szerepel fedezetként. Ráadásul a bankközi pénzpiac szereplői is rendre vonakodnak rövid távú finanszírozást nyújtani egymásnak, nem tudván pontosan, hogy kinek mekkora érintettsége van a subprime amerikai jelzálogadósi körből kiindult válságban.
A bankközi likviditásszűkét jelzi, hogy az irányadó londoni bankközi kamatláb, a háromhónapos LIBOR jelenleg több mint egy százalékponttal meghaladja a Bank of England 5,75 százalékos alapkamatát.
A Moody's Investors Service nemzetközi hitelminősítő minap Londonban kiadott elemzése szerint a kockázatterítés céljából értékpapírosított subprime jelzálog-konstrukciók – vagyis a fedezetként nem elsőrendű amerikai jelzálog-kötelezettségeket is tartalmazó pénzpiaci termékek – befektetőit csak az amerikai piacon 100 milliárd dollár veszteség érheti a következő egy évben, miután a nem teljesítővé váló lakossági jelzálog-kötelezettségek értéke várhatóan eléri a 400 milliárd dollárt.
(MTI)
környék
Megdöbbentő állapotok az Örs vezér terén, csak edzett gyomorral lehet bírni
