Támogatott megtakarítások

Gyors számvetéssel bárki eldöntheti, hogy miért érdemes egészségpénztári tagnak lenni. Az öngondoskodást támogatja az adórendszer: aki valamelyik – jogszabályoknak megfelelően működő – egészségpénztárban takarékoskodik későbbi gyógykezeléseinek, egészségmegőrző programjainak kiadásaira, adókedvezményt vehet igénybe. Jelenleg ez a kedvezmény a befizetett összeg harminc százaléka, maximum 100 ezer – illetve a nyugdíjhoz közelebb álló korosztály számára 130 ezer forint évente. A pénztártag befizetéseiből a működésre levon egy bizonyos összeget a pénztár, de még így is húsz százalék körüli többletet jelent az állam hozzájárulása. Azt azonban figyelembe kell venni, hogy az adókedvezmény igénybevételekor az egészségpénztári, valamint az önkéntes nyugdíjpénztári befizetéseket össze kell vonni, s a 100 ezer, illetve 130 ezer forintos kedvezmény e két megtakarítás után vehető igénybe.
Növelheti az ilyen típusú megtakarítás iránti hajlandóságot, hogy az egészségpénztári tagdíjat a munkáltató átvállalhatja. Az így befizetett összeg után a pénztártag ugyan nem vehet igénybe adókedvezményt, mégis előnyös, hiszen a minimálbér összegéig a nyújtott munkáltatói juttatás adó- és járulékmentes, s a kifizető részére költségként elszámolható. A törvényhozó ilyen módon azt biztosítja, hogy a vállalatok közterhektől mentesen áldozhassanak dolgozóik egészségmegőrzésére, gyógyíttatására. Számos nagyvállalat áldoz ma már erre, s havonta néhány ezer forinttal kiegészíti munkavállalói egészségpénztári megtakarításait. Az ilyen juttatás igénybevételének rendszerint az a feltétele, hogy a dolgozó is befizessen egy összeget saját számlájára.
Az azonos mértékű állami támogatás ellenére sokan azért részesítik előnyben az egészségpénztárakat a nyugdíjpénztárakkal szemben, mert az előbbiek szolgáltatásait a pénztártag egyéni számláján lévő összeg erejéig bármikor igénybe lehet venni, míg a nyugdíjpénztári szolgáltatásokat csak a nyugdíjba vonuláskor. A nyugdíjpénztárak mellett szól, hogy rendszerint alacsonyabb működési költségekkel üzemelnek, s mivel a náluk elhelyezett vagyon hosszú távú megtakarítás, diverzifikáltabb portfóliót építhetnek, amivel nagyobb hozamot érhetnek el. Az egészségpénztári vagyont a folyamatos kifizetések miatt rövid futamidejű, pénzpiaci eszközökben tartják a vagyonkezelők, ezért ennek hozama az inflációt csak kismértékben haladja meg, s a gyors felhasználás miatt halmozódással sem számolhatnak a pénztártagok.
Tekintettel az adókedvezményre, még akkor is érdemes valamelyik önkéntes pénztárban tagságot vállalni, ha a munkaadó nem egészíti ki a dolgozók megtakarításait, de ugyancsak érdemes mérlegelni a különböző lehetőségeket.