Milyen hitelt érdemes felvenni?

Már biztos, hogy hosszabb ideig nem csökken tovább az alapkamat, és ennek hatásaként a hitelkamatok, így érdemes hosszabb távra rögzített kamatozású kölcsönt felvenni.

Hogy valóban komoly törlesztőrészlet-csökkenés következett be az alapkamat esésének hatására, azt jól mutatja a Bankmonitor.hu számítása. Eszerint egy hétmillió forintos, húsz évre felvett hitel havi törlesztőrészlete 2012 júliusában 77 ezer forint körül volt, jelenleg pedig 49 ezer forintnál valamivel több, azaz több mint harmadával csökkent. Ám a referenciakamatozású hitelek kamata néhány éven belül emelkedhet, hiszen a jegybanki célként kitűzött háromszázalékos infláció 2017 második felében teljesülhet. Félszázalékos reálkamattal számolva ez azt jelenti, hogy két év múlva 3,5 százalékos lehet az alapkamat. Ennek hatására a referenciakamatozású kölcsönök kamata is emelkedni fog. Ezzel szemben egy hosszabb távra fixált hitel esetében ez egyáltalán nem, vagy csak késve érezteti emelő hatását. Érdekes módon a portál számításai azt mutatják, hogy egy tipikus, húsz évre felvett hétmillió forintos hitel esetében – feltételezve, hogy 2017 júliusában 3,5 százalékra emelkedik a kamat – még mindig jobban jár a referenciakamatozású kölcsönnel az ügyfél, mint egy tíz évre fixált kamatozású hitellel. Az előbbi esetben ugyanis összesen 12 millió forintot kell visszafizetni húsz év alatt, míg az utóbbiban 13,4 millió forintot. Ám ez mégsem jelenti azt, hogy azonnal el kell vetni a fixált kamatozású hitel felvételének gondolatát – teszi hozzá a portál. A példában ugyanis csak egyetlen kamatemeléssel számoltak, pedig valójában igen nehéz és bonyolult a kamatszintet előre jelezni, különösen két évtizedre. Ezért azt tanácsolják a lakáshitel felvételére készülőknek, hogy amennyiben fontos számukra a biztonság, vagy ha nehezen viselik a kockázatokat, akkor nyugodtan döntsenek a hosszú távon is kiszámítható, fix kamatozású hitel mellett.