Még nem ad okot túlzott aggodalomra, de újból megindult a magyar lakosság eladósodási folyamata. Ennek jele, hogy minden korábbi várakozást túlszárnyalt a lakossági hitelezés bővülése az idei évben, október végére a kihelyezett lakáshitelek összege meghaladta az ötszázmilliárd forintot. Ez azt jelenti, hogy idén tíz hónap alatt csaknem százmilliárd forinttal több lakáskölcsönt igényeltek a családok, mint tavaly egész évben. Mindezek ismeretében nem lehet csodálkozni azon, hogy az előző év októberi adatához viszonyítva 37 százalékos a növekedés – olvasható a BankRáció.hu elemzésében.
Úgy látszik azonban, hogy a 2008-as válság hatására óvatosabbak lettek a hitelfelvevők, hiszen egyre népszerűbbek a hosszabb kamatperiódusra fölvett kölcsönök. Trencsán Erika, a BankRáció.hu szakértőjének szavai is ezt igazolják: a hiteligénylők egyre tudatosabbak, és a biztonságra törekednek. Ezt mutatja, hogy a több mint egy évig fix törlesztést garantáló lakáshitelek összege az év első tíz hónapjában 284,7 milliárd forintot tett ki, ez pedig 37 milliárddal haladja meg a változó kamatozású, azaz maximum egy évig fix törlesztőrészletű lakáshitelek 248 milliárd forintos összegét.
A szakértő szerint a hosszabb időre rögzített kamatozású hitelek felfutásához a válság negatív tapasztalatai mellett hozzájárult a jegybank által bevezetett fogyasztóbarát hitelminősítés is. A szabályozás ugyanis – több más feltétel mellett – előírja, hogy csak az a kölcsön kaphatja meg a kedvező minősítést, amely legalább három évre fix törlesztőrészletet garantál. Jól mutatja a biztonság fontosságát, hogy a legalább tíz évre rögzített kamatozású hitelekből is 37 milliárd forint értékben vett föl a lakosság.
A BankRáció.hu adatai alapján december elején a legolcsóbb – több mint egy évig fix törlesztőrészletet garantáló – tízmillió forintos és húszéves futamidejű lakáshitelek teljes hiteldíjmutatója (thm) 3–4 százalék között volt. Ez a kezdeti időszakban havi 57-58 ezer forintos törlesztőrészletet jelent, a teljes visszafizetendő összeg pedig megközelíti a 14 millió forintot, feltéve hogy a kamatok a teljes futamidő alatt nem változnak. Az ugyanilyen feltételekkel, azaz tízmillió forintos, húszéves futamidővel nyújtott, de tíz évre rögzített kamatozású lakáskölcsönök közül a legolcsóbbak 4-5 százalékos thm-mel igényelhetők, ami annyit jelent, hogy havonta 63–88 ezer forint közötti összeg lesz a törlesztési kötelezettség tíz éven át.
Trencsán Erika szerint érdemes elgondolkodni azon, hogy inkább kicsit drágább, de hosszabb időre rögzített kamatozású hitelt vegyen föl a lakásvásárlásra készülő, mert így biztonságban van kamatemelkedés esetén, amire előbb-utóbb sor kerül. A rövid kamatperiódusra fölvett hitelek ugyan kezdetben olcsóbbak, de 5-10, s különösen 20 éves távlatban a kamatok feljebb mehetnek, ami jelentős törlesztőrészlet-emelkedést is okozhat a hitelfelvevőknek. Ezt a veszélyt egyszerűen kikerülhetik a hosszabb időre rögzített kamatozású kölcsönök felvételével, így akár egy évtizedig is tervezhető kiadást jelent az érintetteknek a kamatfizetés. Éppen ezért a BankRáció.hu szerint a jövőben a több évig fix törlesztőrészletű lakáshitelek még nagyobb szerepet kapnak majd a hitelpiacon.
