Alá kell-e írni a biztosítást

A Generali-Providencia interneten is megköti a kötelező felelősségbiztosítást. Utánajártunk, miként vélekedik erről a konkurencia, illetve a biztosítási felügyelet. A gyakorlatot jogi kifogások miatt egybehangzóan ellenezték, amit az érintett vitat, és hozzáteszi, az új módozatból eredő nagyobb kockázatot végülis ő vállalja, nem az ügyfél. Hogy az internetes értékesítésről nem- csak a jogászoknak, hanem a „hétköznapi” halandóknak is megvan a véleményük, a Generali honlapja a tanúsága.Egyező akaratnyilatkozattal, aláírás nélkül is lehet kötni biztosítást – állítja Csapó Viktor, a Generali-Providencia (GP) jogtanácsosa. A kérdés annak kapcsán vetődik föl, hogy a biztosító a minap bejelentette: interneten is köt kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást; az új értékesítési formával november első két hetében egy tucat ügyfelet szerzett. Jóllehet internetes megoldást más biztosító is alkalmaz, elsőként az ÁB Aegon rukkolt ki márciusban eggyel, ettől a hónaptól már lakásbiztosítást is kínál, mint ahogy a kötelezőt vagy a nyugdíjpénztári tagságot a Hungária Biztosító (HB) is fölkínálja az interneten, csakhogy az utóbbi két biztosító a szerződés megkötésénél ragaszkodik a hagyományos, aláírt formához. Internet-en a kondíciókat lehet kiszámolni, és on-line el lehet küldeni az ajánlat elkészítéséhez szükséges adatokat.A két biztosító jogászai úgy vélik, amíg nem elfogadott és nem működik a digitális aláírás, nem lehet biztosítást kötni sem virtuálisan, sem telefonon. Angliában, ahol szintén alaki kellék az írásbeliség, a digitális aláírás törvényes elfogadása előtt is lehetett biztosítást kötni az interneten. Nem beszélve olyan utasbiztosításokról, mikor a biztosított aláírás nélkül lesz biztosított – érvel Csapó.A többi megkérdezett ezzel szemben úgy látja, az utasbiztosításoknál az üzemeltető és a biztosító között jön létre a szerződés, amit alá is írnak. Ezen a véleményen van a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) is. Gulácsi Ferenc kommunikációs vezető jogászaik véleményét tolmácsolva elmondta, a törvények írásbeli formához kötik a szerződést, és ebben az aláírás is benne van. Az utasbiztosításoknál az utasnak elég a ráutaló magatartása, amit a jegyvásárlás jelent.A GP jogtanácsosa viszont éppen azzal nem ért egyet, hogy a törvény szövegéből az aláírási kötelezettség következne. Hozzátette: egyébként ki viseli az ilyen módon kötött szerződés kockázatát? Nyilvánvalóan a biztosító és nem az ügyfél. Melyik félnek állna érdekében azt mondani egy felelősségbiztosításról, hogy a szerződés semmis? A károsult kártérítést akar, a biztosító fizet. Ha nem fizetne, azzal sok kellemetlenséget zúdítana saját nyakába.Az aláírási kötelezettség a jogszabályokból és azok bírósági értelmezéséből következik – szögezte le az Aegon jogtanácsosa, Nagy László. A biztosítási törvény is úgy fogalmaz, a szerződés akkor érvényes, ha az ügyfél írásban nyilatkozott arról, hogy a biztosító írásban a rendelkezésére bocsátotta a szerződéses feltételeket. Ha hiányoznak az alakiság feltételei, a biztosítás nem érvényes – fogalmazott Nagy László a törvényre hivatkozva –, egyébként a HB kommunikációs igazgatójával, Sípos Józseffel egybehangzóan. A hatályos jog nem ismeri el az elektronikus úton tett jognyilatkozatot, ezért nem köt a Hungária Biztosító biztosítást az interneten – szögezte le Sípos. A társaság honlapján a kötelező biztosítást vagy a nyugdíjpénztári tagságot teljes mértékben elő lehet készíteni a jogérvényt megadó aláírásra. A GP jogtanácsosa elmondta, interneten ők is teljes körű tájékoztatást adnak az ügyfél részére a megkötendő biztosítás feltételeiről és egyéb jogszabályok által előírt követelményekről. Legfőbb érve mindezen túl pedig az, hogy a polgári törvénykönyv tiltja a biztosítás szabályaitól a szerződésben vagy annak feltételeiben a biztosított hátrányára történő eltérést. Ergo az ügyfél javára el lehet térni, márpedig a GP a saját, és nem az ügyfél nagyobb kockázatára köt interneten is kötelező biztosítást.Az ügyfelek védelme érdekében bejelentésre a PSZÁF-nak ellenőrzési joga van egy biztosító gyakorlatát illetően, csakhogy az internetes értékesítés nem új, az ügyfél számára az eddigieknél kockázatosabb terméket, hanem egy új értékesítési csatornán történő „eladást” jelent. A felügyelet a biztosítási vagy a polgári törvény betartását – jelentette ki Csapó – tételes jogi felhatalmazás alapján csak jövőre vizsgálhatja. Legújabb értesülésünk szerint az adott kérdésben, kvázi lapunk „bejelentésére” ellenőrzést kezdett a GP-nél, amelyiknek a honlapján az ötlet időszerűségét méltató e-mai-lek mellett erősebb hangú ellenvélemény is olvasható.A NetPersely az első magyarországi biztosítás, amit a szerződés megkötéséig interneten is le lehet bonyolítani. Az ÁB Aegon ennek márciusi bevezetése után ebben a hónapban jelenik meg egy lakásbiztosítással az interneten – tájékoztatott Nagy Balázs, az Aegon Online vezetője. Jövőre az Aegon további néhány biztosítás internetes bevezetését tervezi, de stratégiája az, hogy az internet a telefonos információszolgáltatás alternatívája. Ennek ellenére a terjeszkedést fontosnak tartja, nehogy megelőzze a piac. A NetPersely egy úgynevezett eszközalapú megtakarítás, vagyis az ügyfél öt, kötvény-, pénz- vagy részvényalapú befektetés közül választhatja ki a számára legtetszetősebbet. Ennek a futamideje 3–5 év. Lakásbiztosítást azért tett internetre az Aegon, mert gyakorlatilag csak a lakás lakott részének négyzetméterszámát kell megadni biztosítási paraméterként, így a kondíció egyszerűen kiszámítható. Az Aegon biztonságos internetkapcsolatot garantál, rendszerét a legnagyobb nemzetközi biztonságtechnikai cég, a VeriSign egyik leánycége hitelesítette. Jövőre a HB újabb termékekkel jelenik meg az interneten. Ezeket telefonon vagy on-line elő lehet készíteni, de a szerződéshez szükség van az aláírásra.