Faktorálás segíthet a pénzügyi nehézségeken

Egyre több hazai vállalkozás választja a faktorálást pénzügyi gondjainak enyhítésére. A szolgáltatás legfőbb előnye, hogy a számlázást követően a cégek azonnal hozzá tudnak jutni a követelésük nagyobb részéhez, ráadásul úgy, hogy egyéb fedezetek – így például ingatlan vagy kezesség – nem szükségesek a tranzakcióhoz. Faktorálni ma már az állammal szembeni követeléseket is lehet, csakúgy, mint az uniós támogatásokat.

Azonnal hozzá lehet jutni a számlakövetelés nagy részéhez, nem kell kivárni a legtöbb esetben 30–180 napos fizetési határidőt – ez az a szempont, amely miatt mára egyre több hazai vállalkozás választja a faktorálást. A pénzügyi szolgáltatás lényege, hogy a faktorcég a kibocsátott számla összegének mintegy 80-95% százalékát engedményezéssel megelőlegezi a vállalkozásnak, amely a fennmaradó faktorköltségekkel csökkentett részéhez a pénzügyi teljesítést követően jut hozzá. A faktorálás sikere nem véletlen, hiszen a hazai vállalkozói szféra egyik legnagyobb problémáját a likviditási gondok jelentik. A legfrissebb kimutatások szerint a számlák késve történő kifizetése a magyar kis- és középvállalkozások több mint 60 százalékánál jelent gondot, ráadásul csaknem ugyanennyien gondolják úgy, hogy a körbetartozások mértéke a következő egy évben tovább növekszik. A beruházások elindításában ugyancsak a pénzhiány jelenti a legnagyobb visszahúzó erőt. Jelenleg a cégek kevesebb mint fele tervez beruházást illetve fejlesztést a közeljövőben, s ennek legfőbb oka a rossz likviditási helyzet. A magyar piaccal foglalkozó hitelminősítők idén és jövőre a cégek között fennálló körbetartozás és a fizetésképtelenségi helyzet további romlására számítanak. Fizetési gondokkal leggyakrabban a kis- és nagykereskedelemmel, valamint az építőiparral foglalkozó vállalkozások küszködnek. Becslések szerint a cégek számlával igazolt körbetartozása jelenleg eléri az 5-600 milliárd forintot, míg az olyan adósságok értéke, amelykről a vevő nem adott ki igazolást, de az eladó már teljesített, szintén ugyanekkora öszszegre rúg.
A kitolódó fizetési határidő okozta problémákra hatékony megoldást nyújthat a faktorálás, amely a legtöbb esetben jóval egyszerűbb, mint egy banki kölcsön. A faktorcég nem kér fedezetként ingatlant vagy ingóságot a számla összegének megelőlegezéséhez, s kezesre sincsen szükség. A tranzakcióhoz nem kell bankszámlát nyitni, a faktorcég ugyanis a faktorálást igénylő vállalkozás már meglévő bankszámlájára utalja át a pénzt. Az adósminősítés egyszerűsített formában zajlik le, az ügyintézés pedig gyors és rugalmas. Különösen népszerű a faktorálás a kezdő cégek körében, hiszen a szolgáltatás révén új, a bankok számára finanszírozhatatlan mérleggel rendelkező cégek is folyamatos finanszírozáshoz juthatnak. A faktorálás eredményeként a vállalkozás olyan forráshoz jut, amelyet újabb megrendelései teljesítésére vagy a működéssel kapcsolatos egyéb fizetési kötelezettségeire tud fordítani – mutat rá Nagy Tamás, a CITY-FAKTOR Pénzügyi Szolgáltató Zrt. vezérigazgatója, aki szerint a fizetőképesség gyors javításával az új piaci lehetőségek könnyebben elérhetőek, ezáltal pedig a társaság forgalma is növelhető. Nagy szerint a jelenlegi magyarországi számlatartozások mértéke, valamint az egyre hosszabb fizetési határidők miatt mind több vállalkozó képtelen saját tőkéből finanszírozni a működési költségeit. A faktorálás azért nyújt kézenfekvő megoldást erre a problémára, mert a le nem járt, igazolt számlák engedményezésével kielégíti az engedményező alvállalkozók rövid távú finanszírozási igényeit. A pénzügyi tervezés egyszerűbbé, míg a társaság likviditása kiszámíthatóvá válik – hangsúlyozza Nagy Tamás. A CITY-FAKTOR Zrt. egyik legkeresettebb terméke az építőipari faktoring. Ezt a szolgáltatást főként azok a cégek veszik igénybe, amelyek gyorsforgalmi úthálózat, vasúti pályák, közmű- és csatornarendszerek építésével, illetve környezetvédelmi beruházásokkal foglalkoznak. A magyar állammal és intézményeivel szemben fennálló követelésekhez ugyancsak határidő előtt hozzá lehet jutni. A faktorálás így gyors segítség lehet az áfa-visszaigényléseknél, a vissza nem térítendő állami támogatásoknál, valamint az önkormányzatokkal, egészségügyi szolgáltatókkal, és egyéb költségvetési szervekkel szemben fennálló követeléseknél.
Európai uniós támogatáshoz egyre több hazai cég jut, ám a már megítélt pénzek folyósítása sokszor igen hosszadalmas. A faktorálás itt is megoldást jelenthet, mivel nem kell megvárni a sokszor több hónapos utalási időt. Egyre hosszabb fizetési határidők jellemzik a kereskedelmi és termelői szektorokat. A faktorálás révén rendszeres kereskedelmi – akár bevásárlóközpontokkal, hipermarketekkel fennálló – kapcsolatokból, termelőtevékenységből származó számlakövetelésekhez is gyorsan hozzá lehet jutni. A kivitelre termelő cégek az export faktoring szolgáltatást vehetik igénybe, szükség esetén hitelbiztosító intézet bevonásával. Az exportáru ellenértékének nagy részét így a fizetési határidő lejárata előtt meg lehet kapni, az így keletkezett forrást pedig újabb termékek előállítására lehet fordítani, jelentősen növelve ezzel a vállalkozás árbevételét.

További információ: CITY-FAKTOR Zrt.
1024 Budapest, Lövőház u. 7–9.
Tel.: [phone],
Fax: [phone]