Hazánkban először történt meg, hogy egy pénzintézet több hatályos és korábban hatályos üzletszabályzatának pontjairól, valamint hirdetményében meghatározott szabályairól kimondta a bíróság, hogy azok érvénytelenek. A Szegedi Törvényszék elsőfokú ítéletében a Lombard Pénzügyi és Lízing Zrt. hat üzletszabályzatának és két hirdetményének több pontját is érvénytelennek nyilvánította azok tisztességtelensége miatt. A bíróság szerint a gépjármű-hitelezésre és -lízingelésre, valamint lakossági és vállalati hitelezésre vonatkozó, korábban és jelenleg is hatályos szabályozás több pontja érvénytelen.
Egy hitelszerződés megkötésekor általában három különböző elem szabályozza azokat a kötelezettségeket, amelyeket az adósoknak kölcsönük törlesztése során be kell tartaniuk. Az első az egyedi hitelszerződés, amely többnyire azt rögzíti, mennyi kölcsönt kap a hitelfelvevő, azt mennyi idő alatt kell visszafizetnie, s mekkora mértékű részletekben kell azt törlesztenie. Az egyedi szerződésekben nem szabályozott kötelezettségeket a szerződési feltételek második komponense, az üzletszabályzat határozza meg, amely a pénzintézetekkel szerződésben álló valamennyi ügyfélre érvényes.
Ezek az általános szerződési feltételek, amelyeket a pénzintézet az adós közreműködése nélkül előre meghatároz. A kölcsönfelvevőkre vonatkozó szabályok harmadik csoportját a pénzintézetek hirdetménye adja, amely többnyire az általános szerződési feltételekben nem meghatározott költségeket és díjakat rögzíti. A hitelfelvevőnek törlesztése során a három, különböző szabályokat tömörítő feltételt egyaránt betartva kell visszafizetnie a kölcsönét. Ha a három szabályrész valamelyikének bizonyos pontjai érvénytelenné válnak, az a további törlesztésben problémákat okozhat. Így a Lombard üzletszabályzatait, valamint hirdetményeit elmarasztaló bírósági döntés értelmében az együtt értelmezett szabályokat a továbbiakban felül kell vizsgálni, amennyiben a döntés jogerőssé válik.
A magyar lakosság egyik legégetőbb problémáját a devizahitelek jelentik, illetőleg a devizahitelek okozta árfolyamváltozásból adódó többletterhek fizetése. A Lombard Pénzügyi és Lízing Zrt. a legtöbb pénzintézethez hasonlóan hitelezett devizában. A pénzintézet az árfolyamváltozás fizetéséről szóló szabályait az általános szerződési feltételekben határozta meg, a bíróság szerint azonban nem egyértelmű, hogy ezt a költséget kamatként vagy pedig árfolyamváltozásként kéri az adóstól a pénzintézet, ezért az erre vonatkozó feltételt tisztességtelennek mondta ki a Szegedi Törvényszék, így az árfolyamváltozásból adódó terheket a Lombard nem kérheti adósaitól.
(Horváth Csaba László)
Részletek a Magyar Nemzet pénteki számában.
