Érdemes-e karácsony előtt eladósodni?

A nem akciós áruhitel a legdrágább kölcsönfajták közé tartozik.

Automatikusan generált description Fotó: Dunántúli Napló

Ha áruhitellel vásárolunk, csak azokat a termékeket vehetjük meg, amelyek az adott áruházban elérhetők. Fotó: Világgazdaság/Kallus György

Fontos tudni, hogy az áruhitelt nem az áruház nyújtja, hanem az a hitelintézet vagy pénzügyi szolgáltató, amelyikkel a bolt szerződést kötött. A bank ügyintézője helyben, az elárusítóhelyen fogadja az igénylőket, ellenőrzi az okmányokat és az igazolásokat, esetenként előminősítést készít. Majd rövid idő alatt elvégzik a hitelbírálatot is, amelynek eredményéről az ügyintéző rögtön tájékoztatást is ad. Ezután elkészíti a szerződést, és annak aláírása után már a vevőé is lehet a kiválasztott termék. Az áruhitelt – csakúgy, mint a személyi kölcsönt – lehet online is igényelni.

– Az áruhitel azonban csak akkor éri meg, ha akciós, és valóban nulla százalék a kamat és a thm is. Ha csak a kamat nullaszázalékos, akkor valószínűleg egyéb költségekre számíthatunk, mint például hitelbírálati díj vagy egyéb adminisztrációs díjak. A nem akciós áruhitel egyébként a legdrágább hitelfajták közé tartozik, thm-je jogszabály szerint a jegybanki alapkamat (jelenleg 13 százalék) plusz 39 százalékig is felmehet – figyelmeztet Korponai Levente.

Az áruhitelnél érdemes figyelni a futamidő hosszára, illetve arra, hogy kell-e hozzá önrészt vállalni. Fontos továbbá az is, hogy összehasonlítsuk a megvásárolni kívánt termék árát a különböző boltokban. Ne vegyük meg csak azért az adott helyen drágábban, mert ott akciós az áruhitel.

Előnyök és hátrányok

– Ha áruhitellel vásárolunk, némiképp meg van kötve a kezünk, hiszen csak azokat a termékeket vehetjük meg, amelyek az adott áruházban elérhetők. Ha például több ajándékot szeretnénk venni, könnyen lehet, hogy nem mindegyikre érhető el a nullaszázalékos thm-mel kínált áruhitel. Erre megoldást jelenthet a személyi kölcsön, amiből ott és olyan terméket vehetünk, amilyet szeretnénk – mutat rá a Money.hu vezetője. Ugyanakkor számos olyan helyzet adódhat, amikor az áruhitel lehet a megfelelő választás, kezdve azzal, hogy helyben igényelhető az adott boltban, nem kell hozzá előre intézkedni. Másrészt pontosan a megvásárolandó termék árának megfelelő összeget vehetjük fel, így nem csábulunk el egy magasabb hitelösszegre. Továbbá ha sikerül kifogni egy valóban jó ajánlatot, akkor tényleg nullaszázalékos thm-mel juthatunk a kölcsönhöz.

Jelentős különbségek lehetnek a konstrukciók között a törlesztőrészletekben és a visszafizetendő összegben is, ezért kis odafigyeléssel nagyon sokat spórolhatunk. Fotó: Világgazdaság/Kallus György

A személyi kölcsönök kamatában nullaszázalékos akciók nem szoktak lenni, de összességében alacsonyabb lehet a kamat és a thm, mint a nem akciós áruhiteleké. A szakember azonban kiemeli:

Nézzünk körül a piacon, és ne feltétlenül rögtön a számlavezető bankunkhoz rohanjunk személyi kölcsönért, hanem egy független hitelkalkulátorral hasonlítsuk össze az ajánlatokat, mielőtt döntést hozunk. 

A bankok az év vége felé sem számítanak az ügyintézési idő jelentős emelkedésére, vagyis a személyi kölcsönt a megszokott átfutási idővel folyósítják. Ha tehát a karácsonyi ajándékok beszerzéséhez a személyi kölcsön mellett döntünk, és megfelelünk a banki feltételeknek, akkor az igénylés beadásától számítva általában három-négy nap alatt már a számlánkon lesz a kért összeg. Sőt egyes hitelintézeteknél már akár egy napon belül megtörténik a hitelbírálat és a kölcsön folyósítása.

Borítókép: Illusztráció (Forrás: Dunántúli Napló)