MNB: deklarált elvárások

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) meghirdette egységes szankcionálási politikáját, ezzel egyértelművé válnak a jegybank elvárásai az általa felügyelt területeken. A jegybank a politika kialakításánál figyelembe vette a kapcsolódó, hatályos jogszabályokat is.

Tegnap a jegybank meghirdette az egységes szankcionálási politikáját: ennek célja deklaráltan az, hogy egyértelműek és világosak legyenek a jegybank elvárásai azokon a területeken, amelyeknek ellenőrzése és szankcionálása a kompetenciájába tartozik. Ezek a területek a jegybanktörvény előírásai szerint a hitelintézetek kötelező jegybanki tartalékának elhelyezése, a pénzfeldolgozás, a pénzforgalmi tevékenység, a készpénzkímélő fizetőeszközök használata, a készpénzátutalás és elszámolás-forgalom, illetve a különféle adatszolgáltatások.
Az MNB a szankcionálási politika kialakításakor figyelembe vette az Európai Központi Bank gyakorlatát és a vonatkozó magyar jogszabályokat. A közlemény szerint a főbb alapelvek a transzparencia, a normativitás, a hatékonyság és a fokozatosság.
A szankcionálás az intézkedés és büntetés eszközére oszlik. Az intézkedéseken belül is két fő lépcsőfok létezik, a figyelmeztetés és a felszólítás. Büntetésként pénzbírságot kezdeményezhet az MNB, amit a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete szab ki.
A kötelező tartalék elmaradása esetén jövedelemelvonás a büntetés, a tartalék meghatározott öszszegét nem kamatozó számlára különíti el az MNB. Az elszámolásforgalom, a pénzfeldolgozás és a pénzutánzat-készítés területén az előírások súlyos megsértése esetén alkalmazhatja a jegybank a tevékenységi engedély visszavonását. A negyedik büntetési típus a szabálysértési és büntetőeljárás kezdeményezése. A jegybanktörvény szerint ezt az MNB köteles is megtenni, ha szabálysértés vagy bűncselekmény alapos gyanúja merül fel az ellenőrzés során. Hibás adatszolgáltatás esetén e szankciókon kívül az MNB kötelezheti az ellenőrzött szervezetet az adatok hoszszabb időszakra történő, visszamenőleges korrekciójára is.
Szankcionálás esetén a jegybank a fokozatosság elvét követi, a következő fokozatokat akkor érvényesítik, ha az intézmény a feltárt hibákat nem javítja ki az előírt határidőre, vagy egy éven belül az intézmény ugyanazon a területen újabb hibát követ el. A bírság meghatározásakor a hitelintézeti és a tőkepiaci törvény előírásainak megsértését a jegybank külön-külön értékeli, az egyes törvények alapján kiszámított bírságok öszszeadódnak.