Medgyessy-csomag, amit nem raknak a fa alá

A szerdán bejelentett karácsonyi Medgyessy-csomag „kedvezményezettjei”, az állami támogatású hitelkérelmeik beadását az év utolsó hónapjára időzítő polgárok tegnap megrohamozták a földhivatalokat és a pénzintézeteket. A szerdai kormánydöntés értelmében ugyanis csökkentik a lakáshitelek kamatainak állami támogatását, ami azt jelenti, hogy az eddigi hatszázalékos kamat helyett a bankok által december 22-től befogadott hitelkérelmeknél már a megemelt 9,6 százalékos kamattal vehető fel a kedvezményes kölcsön. Ráadásul a használt lakások vásárlását 15 millió forint helyett már csak ötmillió forintos hitelhatárig támogatja a kormány. A kabinet szerdai döntését szakértők éles kritikával illetik, azt állítják, hogy a Medgyessy-kormány lakáshitelezési politikája nemhogy tízmilliárdos megtakarítást jelent jövőre a büdzsének, sokkal inkább igaz az: a kormánydöntés következtében több tízmilliárd forint bevételtől esik el a központi költségvetés az elmaradt illeték, áfa és egyéb adók miatt, ami a használt lakásokra jellemző felújítási szokások miatt igen jelentős tétel. Ráadásul hitelintézeti szakértők azt is állítják, hogy a Medgyessy-kormány megszorító intézkedése a legszegényebbeket sújtja, akiknek azt ígérték a szocialisták a választási kampányban: kiterjesztik e társadalmi rétegben a kedvezményezettek körét. Ezzel szemben olyan alacsony szinten szabták meg a használt lakások vásárlásához felvehető kedvezményes hitelt, hogy emiatt Budapesten a használt lakás forgalmának nagyarányú visszaesése, és így a lakáspiacon az utóbbi időszakban megélénkült mobilizáció leállását vonhatja maga után. Magyarán: ha nem lesz fizetőképes vásárlóerő a használt lakásokra, akkor az új lakások iránt is drasztikusan csökkenni fog a kereslet.

Tegnap a Fővárosi Földhivatal Budafoki úti épületébe 100-150 várakozó ügyfél próbált bejutni az ügyintézőkhöz. Volt, aki hajnali öt óra óta várta a papírokat. Pálfalvi István hivatalvezető tájékoztatása szerint a földhivatal pénteken szerdai nyitva tartás szerint fogadta az ügyfeleket. Elmondása szerint mindenkit beengedtek, aki délután 3 óráig a szükséges szerződésekkel megjelent. A hivatal elfogadja a december 12-én éjfélig postára adott tértivevényes küldeményeket. Nagy segítség a földhivatalnak, hogy a közalkalmazottak elbocsátása őket nem érintette, jelenleg 370 dolgozó – ebből 117 ügyintéző – szolgálja ki az ügyfeleket. A hivatal karácsony és szilveszter között is nyitva lesz.
Mint a méhkas, úgy zsong a Budakörnyéki Földhivatal óbudai épületének alagsora. Nincsenek hosszú sorok, de folyamatos a nyüzsgés, mindenki siet. Feszített tempóban folyik az ügyintézés, az ügyfélszolgálaton dolgozó kisasszony kezében kattog az érkeztetőbélyegző.
– Nyugodtabb napokon negyedennyien vannak itt – mondja a hölgy, amikor végre adódik egy lélegzetvételnyi szünet. – Nincs megállás reggel óta, láthatóan idegesek az emberek. Velem szerencsére nem kiabál senki, az ügyfelek inkább egymással veszekszenek. Közel egy hónapja már nem ezen a kirendeltségen dolgozom, de mára visszahívtak ide, hogy segítsek a kollégáknak.
Tény, hogy rendkívüli a helyzet, nevezetes tárggyá vált az érkeztetőbélyegző, hiszen egy-egy ütése akár milliókat is érhet. Nem csoda hát, hogyha határtalan öröm tölti el azt, akinek az irataira a mindenható bélyegző végre rákerül.
– Megvan a pecsét! – újságolja a folyosón mobiltelefonján valakinek egy fiatalember. Párja szintén ezt teszi, versenyben hívják a barátokat, családtagokat.
– Legalább két esztendőt öregedtem két nap alatt – vág bele egy szuszra történetébe a harmincas éveihez közelítő férfi. – Elegünk lett a fővárosból, az örökös parkolási gondokból, a kutyapiszokból. Elhatároztuk, hogy itthagyjuk Budapestet. Felvesszük a kedvezményes lakáshitelt, kiköltözünk valamelyik környező vidéki településre. Meg is találtuk a nekünk tetsző házat, januárban írtuk volna alá az adásvételi szerződést. Ez a menetrend azonban rögtön felborult, miután szerdán meghallottuk a kormánydöntést. Azonnal kivettem két nap szabadságot. A csütörtöki éjszakám azzal telt el, hogy az ügyvédemmel egyeztettem és az eladóval alkudoztam. Altatóval aludtam el, mert folyamatosan zakatolt az agyam. Pénteken már hajnalban beálltunk a földhivatal előtti sorba, hogy a hiteles tulajdoni lap másolatát megszerezzük. Most pedig, fél órával a zárás előtt, végre ismét sorra kerültünk, és a szerződésünket átvették.
– Mekkora megtakarítást jelent az, hogy sikerült leadnia határidőre a kérelmét?
– Nem keveset. Havonta 30-40 ezer forinttal nagyobb törlesztőrészletet jelentett volna számomra a kedvezményeket megnyirbáló kormánydöntés. Ezt sikerült megúsznom, ám korántsem ingyen. Az eladó természetesen kihasználta azt, hogy kényszerhelyzetbe kerültem. Olyan feltételeket is szabott, amelyekbe más esetben nem kellett volna belemennem.
Az ügyvédek fontos szerepet játszottak az elmúlt napok során abban, hogy kiknek sikerült és kiknek nem a kedvezményes lakáshitelek megszerzése. Az ügyfélszolgálatnál sorban állók közül is minden második hivatalból ismeri a törvény betűjét.
– Erre a hirtelen bejelentett döntésre csak az léphetett időben, aki számított rá – vélekedik az a nevének szintén elhallgatását kérő ügyvédnő, akit már a földhivatal előtt szólítok meg.
– Ezek szerint van, aki másoknál hamarabb értesülhetett arról, hogy mit tervez a kormány?
– Ezt nem állítanám, inkább az a jellemző, hogy az ügyvédek egy része nagyobb hangsúlyt helyez a gazdasági folyamatokból eredő lehetséges következmények elemzésére. Az emberek többsége lassabban ocsúdik, az én ügyfeleim is csak most tájékozódnak. Sajnos az átlagpolgárok zöme nem képes arra, hogy néhány nap alatt reagáljon a megváltozott helyzetre, nem tudja teljesíteni a kormány által szabott feltételeket. Ezért úgy gondolom, hogy némelyek a szabályok megkerülését választják majd. Szinte bizonyos, hogy a visszadátumozott szerződések felszaporodnak. Tapasztalataim szerint a bankok sincsenek tisztában azzal, hogy pontosan milyen iratokat kell kérniük az ügyfelektől. Némelyik pénzintézet pedig szándékosan dobja viszsza a kérelmeket, hiánypótlás elrendelésével húzza az időt. Nem véletlenül, hiszen a magasabb kamatra adott hitel a bankoknak egyúttal nagyobb bevételt is jelent.
A debreceni körzeti földhivatal ügyfélterében 11 óra körül harminc-negyven ügyfél várakozik. A tét nagy: akinek nem sikerül pénteken leadnia a lakásvásárlás adásvételi szerződését, az elesett a kedvező kamatozású hitel felvételének lehetőségétől. Az emberek fegyelmezettek, de feszültek és szomorúak. A lehangoló látványt szeretnénk fotón is megörökíteni, de hiába: nem kapunk rá engedélyt. Mint ahogy kérdéseinkre sincs szakszerű válasz: a nyilatkozattételi joggal rendelkező Mester Jánosné hivatalvezető ugyanis szabadságon van, helyettese pedig nem áll velünk szóba, Nagy József ingatlanforgalmi osztályvezetőre hatásköre csupán odáig terjed, hogy közölje: minden fotóhoz és minden nyilatkozathoz minisztériumi engedély kell. Arra már nem terjed ki Nagy József kompetenciája, hogy ott konkrétan ki adhatna engedélyt a debreceni földhivatal ügyfélterének megörökítéséhez.
A bal sarokban ismerős arc: az egykor nagynevű utazási iroda volt vezetője várakozik szerényen. Lakáshitelhez kell neki a földhivatal széljegyzete, ennyit elárul, de többet nem hajlandó mondani. Azt nem tudni, hogy mitől fél. A mellettünk hatalmas tempóban elrohanó középkorú hölgygyel sem járunk sokkal jobban, de annyit azért futtában elmond, hogy neki már sikerült beszereznie a várva várt széljegyzetet, ezzel most vágtat a bankba. Biztos, ami biztos: ha ma elveszik a hiteligénylését – s erre kapott ígérvényt – akkor száz százalék, hogy nem marad ki a kedvezményes kölcsönből.
Az ügyintéző előtt kígyózó sor elején álló fiatalasszony még mit sem tud arról, hogy kimaradhat az olcsóbb kamatú kölcsönből. Tulajdoni lap másolatért jött, mert most került tető alá a ház, s most van esély arra, hogy a szükséges hárommillió forint kölcsönt megigényeljék. Az építkezés tízmillió forint, az eddigieket előző lakásuk vételára fedezte. Az ajtó mellett várakozó fiatal hölgy és úr viszont nagyon is tisztában van a helyzettel. Ők egy építtető kft. munkatársai, és két ügyfelük adásvételi szerződését jöttek széljegyzettel elláttatni.
A nyíregyházi körzeti földhivatalban, ha lehet, még rosszabb a helyzet, mert péntek reggel lefagyott a számítógépes rendszer, így a tulajdonilap-másolatok kiadása szünetel. Havellant Csaba azonban nem zárkózik el az információszolgáltatástól: igyekszik mindenkit megnyugtatni, hogy az adásvételi szerződéseket beveszik, és pénteki dátumú széljegyzettel látják el szombaton vagy a jövő hét folyamán, attól függően, hogy mikor javítják meg a gépeket.
Hatalmas rohamról számol be Szabóné Bathó Anna, az OTP debreceni regionális igazgatóhelyettese is. – Csütörtökön és pénteken háromszor annyi ember fordult meg nálunk, mint amennyi szokott – mondja. – Az emberek idegesek, szeretnék előre hozni a januárra tervezett hitelfelvételt. Sokan tájékozatlanok is: azt gondolják, ha pénteken nem jutottak pénzhez, akkor elesnek a kedvezményes lehetőségtől.
Somogyban is mohó ingatlanéhséget gerjesztett a lakásvásárlási hitel kamatemelése: a kaposvári és a siófoki földhivatalban tegnap a korábbiaknak két és fél, háromszorosa volt a napi ügyfélforgalom, a nagyatádi hivatalban pedig olyan sokan vártak sorukra, hogy még a telefont sem tudták felvenni az ügyintézők.
A siófoki földhivatalban Steller László ügykezelőtől megtudtuk, hogy a lakásvásárlók a sorban állóknak több mint a felét tették ki. A Balatoni Ingatlanforgalmazók Egyesületének vezetője, Szász István siófoki ügyvéd és ingatlanközvetítő csak annyit árult el tegnapi ügyfélforgalmáról, hogy tucatszám érkeztek irodájába az adásvételi szerződések.
***
Alkotmányossági aggályok

Meglehetősen abszurd helyzet alakult ki amiatt, hogy a szerdai kormányszóvivői tájékoztatón nem adtak pontos információkat a lakáshitelt igénylők számára – jelentette ki Harsányi István ügyvéd. Úgy látja, sokat kapkodtak, így nem lehetett megtudni, meddig lehet iktatni a szerződéseket a földhivatalokban, és hogy mi lesz a postára adott szerződésekkel. Mára oszlott a homály, pénteken a Magyar Közlöny is megjelent. A képtelenül szoros határidők szinte megoldhatatlan feladat elé állították azokat is, aki már megkötötték az adásvételi szerződést, kifizették a foglalót, de az ingatlan tulajdoni lapja még „tisztításra” szorul. A technikai csúszások miatt négy-öt napba is beletelhet, amíg egyes bankok igazolást tudnak adni arról, hogy az eladandó ingatlant az eladók tehermentesítették. Harsányi István nem érti, miért kellett ennyire szoros határidőkkel meghozni az új rendelkezéseket, hiszen nem jelentett volna nagy megterhelést az államháztartásnak, ha két hetet hagytak volna a hatálybalépésig. Ez a szűk, hét végére időzített határidő alkotmányossági aggályokat is felvet – hangsúlyozta Harsányi István ügyvéd.

Ellopott esélyek

A z Erzsébet, Csepel, Kispest, Pestszentlőrinc és Kőbánya bizonyos részeire szakosodott ingatlanközvetítő iroda vezetője, Vereckei Zoltán elmondta: a kormány döntésével nem csak az ingatlanpiacot „kaszálja le”, negatív hatásai rövid időn belül más öszszefüggésekben is mérhetők lesznek.
– Vonzáskörzetünkre a lakótelepek panellakásos épületei és a foltokban meglévő kertes, családi házas települések a jellemzőek. Ebből következően nem a felső tízezer képviselői keresnek fel minket, hogy javítsanak lakáskörülményeiken. A természetes mozgás eddig az volt, hogy a panellakásokat kinőve vagy az ottani kötött, magas költségektől szabadulni kívánó családok az eddigi, használt lakások vételét megkönnyítő hitel segítségével tovább tudtak lépni. Ez többnyire szintén használt családi ház megvételét jelentette. Eddig a panellakásukat el tudták adni 8-9 millió forintért, a tágasabb, más jellegű ingatlan megvételéhez, gyermekes családok esetén a szükséges bővítésekhez igényelték a további kedvező kamatozású állami kölcsönt.
Ügyfeleink nagy része élt a használt lakások vételét megkönnyítő hitelekkel, sokan vettek föl tízmillió forintot meghaladó összeget. Ismereteim szerint ez a vételár kipótlására és a legszükségesebb kiadásokra, tatarozásra, korszerűsítésre szolgált. A lehetőség a szerényebb jövedelműek számára is egy bizonyos reményt, az életminőség javulását jelentette.
A valamivel jobb helyzetben lévők számára is előnyös volt ez a mozgás, mert eladva a régi tulajdonukat, szintén tovább tudtak lépni. Hogy mi várható most? A használt lakások vásárlásához igénybe vehető „plafon”, az ötmillió forint ettől az előrelépési lehetőségtől teljesen elzárja ezt a társadalmi réteget. Az iroda vezetője megjegyzi: a szakma érezte ugyan, hogy valami történni fog, de ilyen brutális, végig nem gondolt döntésre nem számítottak. Abban reménykedtek, ha a felvehető maximumot nyolcmillió forintban állapítják meg, az még ad némi mozgásteret. Az ügyfeleknek is durva, megalázó az egész eljárás, a kapkodás, a telekkönyvi hivatalok előtti sorbanállási procedúra, idegfeszültség.

Tíz napig még kedvező a kamat

Nem kellett tegnapig benyújtani a földhivatalokhoz a lakás-adásvételi szerződéseket azoknak, akik a régi rendszerű állami kamattámogatást szeretnék igénybe venni – mondta Csák Csongor, a pénzügyi tárca szóvivője. Legkésőbb az új lakáshitel-támogatási rendelet megjelenésének napján, december 12-én kellett megkötni a szerződéseket, és azokat ügyvéddel vagy közjegyzővel hitelesíttetni a Magyar Közlönyben tegnap megjelent rendelet szerint.
Aki hitelesített szerződését december 22-ig benyújtja a földhivatalhoz, és lakáshitel-kérelmét e napig a bank befogadja, az jogosult a régi rendszer szerinti kamattámogatások igénybevételére. A kérelmeket a földhivatalhoz személyesen, vagy legkésőbb december 22-én feladott ajánlott levélben lehet eljuttatni. A már megkötött és a fenti feltételeknek megfelelően a közeljövőben megkötendő hitelszerződések esetén az ügyfélkamat a használt lakásokra hat, az újakra pedig öt százalék marad.
A tegnap megjelent a támogatott lakáshitelek rendszeréről szóló új jogszabályt a bankárok eltérően értelmezték. Az Igazságügyi Minisztérium is több kifogást emelt. Például azt kifogásolta, hogy a szabályozás hatálybalépésére kevesebb idő áll rendelkezésre, mint amennyit a hitelintézeti törvény az új kondíciók közlésére megszab.