Szigorúbb szabályok várnak a bankokra

Sok százezer eurós befektetésre lesz szüksége a hazai pénzintézeti szektor néhány tagjának, hogy teljesíteni tudja az EU pénzmosás elleni új direktíváit. A bankok attól tartanak, hogy a hatóságok nehezen felelnek majd meg az átláthatóbb rendszer támasztotta követelményeknek, saját felkészültségüket azonban jónak ítélik.

Ez év december közepéig kötelesek bevezetni a tagállamok azt az uniós direktívát, amellyel az országok pénzügyi rendszereiben megelőzik a pénzmosást, valamint az abból származó összegek felhasználását a terrorizmus finanszírozására. Mivel a direktíva e két szempontot közös keretbe foglalja, a nemzetközi szabályozási nyomás várhatóan szigorodni fog. Az Ernst&Young tanácsadó vállalat legújabb felmérése Csehországban, Szlovákiában, Magyarországon és Szlovéniában vizsgálta, hogy a fokozottabb átláthatóság miként érinti majd a négy újonnan csatlakozott ország nemzetgazdaságát és belső szervezeti viszonyait.
A négy ország piacának 34,7 százalékát kitevő intézményeknél készített felmérés megállapítja, hogy a pénzügyi rendszerek növekvő átláthatósága – amennyiben valósággá válik – néhány szereplőnél aggasztó eredményekhez vezethet. A magyarországi válaszadók 78 százaléka (az összes megkérdezett 46 százaléka) ugyanis kinyilvánította, hogy a direktíva bevezetésével gazdaságuknak vagy legalábbis versenytársainkhoz képest nagyobb pénzmosási kockázatokat kell majd kezelnie. A pénzintézetek ezzel együtt némi kritikát is megfogalmaztak az illetékes felügyeleti szervek eddigi szerepével kapcsolatban. Míg nagy részük egyetért abban, hogy a szabályozó hatóságok felmérik az új kihívás súlyát, mégis kevésbé elégedettek azok együttműködési készségével. Ráadásul háromnegyedük úgy látja, a hatóságok nehezen felelnek majd meg az átláthatóbb rendszer vizsgálatainak.
A változás számos infrastrukturális, szervezeti és eljárási kihívást és kötelezettséget állít a pénzügyi szektor elé – állítja az Ernst&Young. Ez néhány intézménynél komoly műszaki befektetést tehet szükségessé, a nyugat-európai tapasztalatok alapján a várható közvetlen költségek akár a több száz ezer eurót is elérhetik. Bizakodók ugyanakkor a bankok abban a tekintetben, hogy javulni fog ügyfélportfóliójuk, és csaknem 60 százalékuk számít arra, hogy nem az ügyfeleknek kell majd állniuk a javulás költségeit. A pénzintézetek 84 százaléka ítéli meg úgy, az adatszükséglet, a tranzakciós és dokumentációs, valamint a képzési előfeltételeknek már megfelel.