Megszüntetett előtakarékosság?

Visszavetné a hosszú távú öngondoskodást és a nyugdíj-megtakarítást a kormány azon terve, miszerint megszüntetné a nyugdíj-előtakarékossági számlákat – állítja a Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetsége (Bamosz). A három éve bevezetett megtakarítási forma, amelyet a nyugdíjrendszer negyedik pillérének neveznek, olyan speciális értékpapírszámla, amelyből a nyugdíjba vonuláskor lehet kivenni a befektetés tőkéjét, annak hozamait, s az ehhez kapcsolódó állami előtakarékossági támogatások öszszegeit és azoknak hozamait. Nincs kikötve, hogy havonta mekkora összeget kell elhelyezni a számlán, annyi pénzt tehetünk rá, amekkorát megengedhetünk magunknak, s akkor, amikor jónak látjuk. Azt is mi választhatjuk meg, hogy milyen befektetésben szeretnénk fialtatni a pénzünket. A számlán lévő megtakarítás ráadásul örökölhető.
Az adott évben elhelyezett megtakarítások után legfeljebb 130 ezer forintos adó-visszatérítés vehető igénybe, emellett a befektetés mentesül a kamat- és árfolyamnyereség-adó alól is. Jelenleg körülbelül 60 ezren élnek e megtakarítási lehetőséggel. A számlákon átlagosan 1,7 millió forint van.
Ám egy nemrégiben benyújtott törvényjavaslat fokozatosan kivezetné a piacról az öngondoskodás ezen formáját, számla nyitására 2011-ig lenne lehetőség, míg 2014. január 1-jén megszűnne a nyugdíj-előtakarékossági számla. A törvénytervezet szerint az adózás szabályai is megváltoznának. Az új rendszerben három év után a jelenlegi húsz százalék helyett tíz százalék lenne a nyereség utáni adó, míg öt évet követően adómentes lenne a megtakarítás. A Bamosz szerint ez a változás jelentősen csökkenti a befektetések átlagos tartási idejét. A megtakarítók az alacsonyabb adó, s a korai adómentesség miatt hamarabb döntenek befektetésük megszüntetése mellett – állítják. – Elfogadhatóbb megoldást jelentene a nyugdíj-előtakarékossági számla olyan irányú átalakítása, ahol a jelenlegi elképzeléseknek megfelelő három- és ötéves tartás esetén a törvény szerinti csökkenő adómértékkel számolhat a megtakarító, ám egy tízéves befektetési időszak esetén a tőke és a hozam adómentes felvételén túl a tíz év alatt felhalmozott adójóváírások összegéhez is hozzájuthat az ügyfél. Így a befektetések átlagos ideje is növekedne, nagyobb esélylyel juttatva versenyképes hozamhoz a megtakarítót – tette hozzá Szalai Sándor, a Bamosz elnöke.