Kiteregetik a szennyest

Pénzmosás megelőzését szolgálómegállapodást írt alá egy hete Zürichbena világ tizenegy vezető bankja. Más kérdés, hogy ki fogja betartani az egyezményt.A UBS Warburg bankcsoport, a Citigroup (amelynek tagja, a Citibank hazánkban prominens ügyfeleiről ismert), a Société General és számos más nagy pénzintézet állapodott meg a múlt hét végén a pénzmosás elleni közös fellépésről. A hétfőn közzétett megállapodás szerint a bankok közös szabályzatot fogadtak el, amelynek értelmében már a számlanyitás előtt ellenőrizni kell a leendő ügyfelet, különösen, ha a korrupcióról hírhedt országból származik. A dokumentum szerint kiemelt figyelmet érdemelnek a bankok részéről a közszereplők (például a politikusok) és közeli ismerőseik, rokonaik. A nagypénzű „privát” ügyfelekkel foglalkozó üzletágaknak szánt szabályzat szerint a privát bankárok felelősek az ügyfelek számlaforgalmának ellenőrzéséért és azért, hogy a bank vezetői tudomást szerezzenek a gyanús pénzmozgásokról. A megbízott útján történő számlanyitás veszélyeit azzal próbálják elhárítani, hogy a megbízottnak ezentúl fel kell fednie ügyfele kilétét, ráadásul nemcsak a banknak, hanem a nyomozó hatóságoknak is. Az egyezmény külön említést tesz a sokat kárhoztatott jeligés számlákról: ezek nyitása csak akkor lenne megengedett, ha a bank ismeri az ügyfelét.A megállapodást aláíró bankoknak saját pénzmosásellenes osztályokat is fel kell állítaniuk. A BBC által megkérdezett szakértők szerint ez a legszigorúbb lépés, amit eddig a világméretű probléma megoldása érdekében megtettek. Azt viszont még nem tudni, hogy az előírásokat hogyan tartják be a gyakorlatban. Amint egy magyarországi privát bankár lapunknak fogalmazott, „nem tudni, hogy a felettesek által megkötött megállapodások hogyan »csorognak le« a mindennapok szintjére”. Arról senki sem hajlandó nyilatkozni, mennyire tartják hatásosnak ezeket a lépéseket, még kevésbé arról, hogy mekkora az a pénzmosásgyanús tevékenység, amellyel a bankok nap mint nap találkoznak.Úgy tűnik, az egyezmény a pénzmosás elleni harc fontos mérföldköve – lenne, ha be nem tartása konkrét büntetőjogi szankciókat vonna magával. A dokumentum ehelyett azzal zárul, hogy a legfejlettebb hét ország keményen fellép azon államok ellen, amelyek megengedik területükön a pénzmosást.Persze valószínűbb, hogy a pénzmosás elleni küzdelem leghatékonyabb résztvevőivé nem a bankok, hanem az adóhatóságok válnak. A világ adóhivatalainak ugyanis jól felfogott érdekük, hogy minél pontosabban feltérképezzék a vagyonos adófizetők jövedelmét. Az amerikai IRS és a brit Internal Revenue egyaránt a pénzmosás központjaiként emlegetett adóparadicsomok esküdt ellenségévé vált, és az utóbbi években egyre több sikert ért el néhány ilyen ország (tartomány) titkos pénzforgalmának nyíltabbá tételében. Az AP tudósítása szerint az IRS legutóbb a miami kerületi bíróságon harcolta ki, hogy megvizsgálhassa a számlaforgalmat az American Expressnek és a Mastercardnak néhány ismert adóparadicsomban kibocsátott bankkártyája mögött. A Bahamákon, a Kajmán-szigeteken, illetve az Antiguán és Barbadoson kibocsátott kártyák forgalmát az adóhivatal azért akarja közelebbről is szemügyre venni, hogy ellenőrizze, nem élnek-e nagyobb lábon az adófizetők, mint amit bevallott jövedelmük megengedne. A fejlett országok részéről az adóparadicsomokra nehezedő nyomás hatása mindenesetre az lehet, hogy a pénzmosás is visszaszorul. A Kajmán-szigetek képviselői júniusban megígérték, hogy öt éven belül véget vetnek az adómegkerülő gyakorlatnak.A bankok megállapodása nagy sikernek számít – különösen az, hogy a nagy bankok vezetői a Transparency International, a korrupció okait és mértékét országonként vizsgáló nemzetközi szervezet ajánlásait fogadták el az egyezmény szövegezésekor. Az irányelveket kidolgozó csoport a svájci Wolsfbergben tartotta üléseit, ezért egyesek már wolfsbergi alapelvekként emlegetik a dokumentumot. A Transparency International igen nagy gondnak tekinti a pénzmosást és a korrupciót, ami nemcsak elvont morális problémaként, hanem mindenkit érintő gazdasági teherként jelentkezik. A szervezet elnöke, Peter Eigen szerint a pénzmosás és a hozzá kapcsolódó bűnözés áldozatai „a világ szegényei, akiknek az iskolái és kórházai nem épülnek fel, akiknek megsértik az emberi jogait, akiknek szűkös javait ellopják, majd átmossák a globális pénzügyi rendszer segítségével”.Úgy tetszik, most ez a globális pénzügyi rendszer próbál valamit tenni azért, hogy megnehezítse a lopást, vagy legalábbis javítsa a pénzmosás kapcsán róla kialakult képet.