Biztosítás az interneten

Úgy tűnik, zöld utat ad a bitosításfelügyelet a Generali Providencia internetes biztosításközvetítésének. Legutóbbi levelében ugyan érvénytelennek minősítette a kizárólag elektronikus úton kötött biztosítási szerződést, de megengedhetőnek tartotta, hogy a biztosító, noha az ajánlat nincs aláírva, a kötvényt kiállítsa.Nem érvényes a pusztán elektronikus úton kötött szerződés, mégis megoldható az internetes biztosításközvetítés – értelmezte Csapó Viktor, a Generali Providencia Biztosító (GP) Rt. jogtanácsosa a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) legutóbb kézhez kapott levelét. A pénzügyi szervezetek termékeinek nyilvántartási és ellenőrzési önálló főosztályának vezetője egyfelől leszögezi: álláspontja szerint nem lehet ugyan érvényesnek tekinteni, ha a biztosító és az ügyfél csupán elektronikus levél formájában köt szerződést, ugyanakkor hozzáteszi, létrejöhet úgy a szerződés, ha az ügyfél szóban vagy elektronikus úton tesz ajánlatot, és ezt a biztosító hagyományos kötvény kiállításával és kézbesítésével igazolja vissza. Az érvényesség kritériumát ugyanis kizárólag a szerződés tekintetében lehet fölvetni, a terjesztéssel kapcsolatban nem. A kötvény kiállításával létrejön a biztosítási szerződés, azaz – fogalmazott Csapó – a biztosító egyoldalú, hagyományos értelemben vett írásbeli nyilatkozata megmenti a szerződést az érvénytelenségtől. A GP a kötvényt kiállítja, és elküldi az ügyfélnek az ajánlat megküldésére visszamenő hatállyal.Tavaly novemberben kezdte el kínálni honlapján a GP a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást halasztott, azaz január 1-jével kezdődő kockázatviseléssel. Ezt követően fordult a PSZÁF a társasághoz, lényegében ellenőrizendő az újfajta értékesítési módszert. Lapunk akkor szakembereket és a felügyeletet is megkérdezve járta körbe a kérdést. Más biztosítók is értékesítenek ugyanis biztosítási termékeket az interneten, de az ajánlatot, majd a kötvényt postán kiküldik, illetve az ajánlatot az ügyfélnek aláírva vissza kell küldenie a biztosítóhoz. Szerintük addig, amíg a digitális aláírást a törvény nem ismeri el azonosításra, nem lehet szerződést kötni elektronikus úton.A GP azzal érvelt, hogy a polgári törvénykönyv biztosítási szerződésekkel foglalkozó fejezetében nem csak az írásbeliség követelménye fogalmazódik meg, kivételekkel is foglalkozik. Ezek szerint, ha elhagyják az írásbeliség követelményeinek valamelyik elemét, akkor is köthetnek biztosítási szerződést, márcsak azért is, mert a biztosítási fejezet szabályaitól az ügyfél javára térnek el, ami megengedhető. Mert annak a kockázatát, hogy az ügyfél nem írja alá a szerződést, a biztosító vállalja, neki kell bizonyítania az ajánlattételt, illetve annak tartalmát.A PSZÁF legutóbbi levelében ezt a nézetet osztva fölhívja a GP figyelmét, hogy a biztosítóknak tájékoztatási, együttműködési kötelezettségük van az ügyfelekkel szemben. Ha egy terméket elektronikus úton értékesítenek, ennek még nagyobb figyelmet kell szentelni. A GP ezzel összhangban úgy alakította ki honlapján a biztosításközvetítést, hogy az ügyfél csak a szükséges információk, vonatkozó jogszabályok végiglapozása, illetve ennek nyugtázása után juthat el az ajánlattételig.