Lakásvásárlás hitellel

Egyre „mobilabb” a magyar lakosság, a gazdasági körülmények változásával a korábbinál sokkal többen igyekeznek lakást változtatni, új otthonhoz jutni. Az álmok megvalósításához azonban sokaknak nincs elég pénzük, sőt reményük sem, hogy valaha is összegyűjthetik a megfelelő összeget. Egyre több bank hirdeti építkezési, lakásvásárlási kölcsön felvételének lehetőségét. Nem mindegy azonban, hogy milyen feltételekkel kap valaki pénzt, s adósodik el évekre, esetleg évtizedekre.
Az Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület pénzügyi szakértői nemrég végigjárták a „bankpiacot”, s hasznos tanácsok listáját állították össze a kölcsönfelvétellel kapcsolatban. Lakást venni nálunk jelenleg lakás-takarékpénztári megtakarításokhoz kapcsolódva, állami támogatással, jelzálog fedezete mellett vagy piaci kamatozású bankhitellel lehet – akkor, ha a jelentkező megfelel a hitelkonstrukcióra érvényes szigorú feltételeknek.
Mielőtt bármilyen kölcsönt veszünk fel, gondoljunk végig néhány nagyon lényeges szempontot. Mindenekelőtt azt, hogy mennyi az a minimális (soha nem a maximális) kölcsönösszeg, amire szükségünk van. Nézzük meg több helyen, mekkora kamattal, mennyi időre és milyen gyorsan vehetjük fel a hitelt. Fontos előre tudni, hogy milyen hosszú a kamatperiódus, lehet-e előtörleszteni. A gyors pénzhez jutás reményében sokan elfelejtik előre tisztázni, hogy a kamaton kívül milyen egyéb költségek lesznek, például hitelbírálati díj, kezelési költség, az ingatlan értékbecslésének díja, a bank javára kötendő biztosítási díjak, életbiztosítás, vagyonbiztosítás, hiteltörlesztési biztosítás. Némelyik bank előre megadja a hitel összköltségét jelző thm-et – azaz teljes hitelköltségi mutatót –, de lakáskölcsönnél ez nem kötelező számukra.
Ha sikerült eldönteni, hogy melyik pénzintézet feltételei a legkedvezőbbek számunkra, akkor is gondolkozzunk hosszú távra. A kölcsön visszafizetésének idejét ne kitolni, hanem rövidíteni próbáljuk. Akármilyen kedvezőnek tűnik a kamat, senki nem tudhatja előre, hogy tíz-tizenöt év múlva is könnyedén ki tudja-e fizetni. Aki teheti, előre nem látott események – betegség, munkanélküliség – esetére próbáljon meg legalább néhány hónapnyi tartalékot félretenni; a késedelmi kamat ugyanis nagyon megdrágítja a hitelt. Nem árt tudni, hogy a lakáskölcsön nem jótékonysági, hanem üzleti vállalkozás. S ha összegyűlnek a kifizetetlen törlesztési részletek, a bank – teljesen szabályosan eljárva – akár fél áron is elárvereztetheti fejünk felől a lakást. Ha a részletfizetéssel gondok adódnak, érdemes átütemezésről vagy valamiféle engedményről tárgyalni a pénzintézettel.