Ezért előnyös az Otthon start, fontos részletek derültek ki a programról

Az Otthon start program bejelentése után mindenki elkezdett nyüzsögni, megkezdődött a magyar lakáspiac és építőipar felrázása – mondta Panyi Miklós, a Miniszterelnökség parlamenti és straté­giai államtitkára a lapunknak adott interjúban. Mint hangsúlyozta, a program kortól függetlenül igénybe vehető lesz, a családokat és a gyermeket vállalókat pedig kiemelten támogatják. Az államtitkár szerint ez szervesen illeszkedik a kormány polgári Magyarországról alkotott filozófiájába, amelynek középpontjában a középosztály kiszélesítése és megerősítése áll.

– Mi az új otthonteremtési program célja?
– A háború kitörése után a magyar lakáspiac nehéz helyzetbe került, mert az energiaárak elszálltak, a kamatok kilőttek, ami miatt a beruházások finanszírozása megdrágult, a vevők elmaradtak, a tranzakciók pedig bezuhantak. A háború miatti bizonytalanság még a tőkeerős vásárlókat is kivárásra késztette. A kereslet elapadásával az építőipar is nehéz helyzetbe került, az újépítésű lakások száma a felére csökkent. Két egymással összefüggő probléma állt elő: a magas ingatlanárak és a magas kamatok miatt az otthonhoz jutás nehézzé vált, sokak számára teljesen ellehetetlenült, az építőipar pedig kereslet híján nem tudott és nem tud a padlóról felállni. Egy olyan program kellett, ami mind a két oldalon segít: támaszt ad a vevőknek, hogy el tudják kötelezni magukat egy ingatlanvásárlás mellett, ezzel keresletet generálva pedig újraindítja az építőipart. 

A magyarok százezreit hozták helyzetbe, megkezdődött a magyar lakáspiac és építőipar felrázása. A programot alig három hete jelentettük be, de már mindenki nyüzsög. Ahogyan az építőipar meghatározó szereplői fogalmaztak: erre a programra vártunk!

Panyi Miklós: Magyarok százezreit hozták helyzetbe, így indult a magyar lakáspiac és építőipar felrázása (Fotó: Csudai Sándor)

– Ki volt a fő célcsoport?
– A programot elsősorban a fiatalokra írtuk, de a kormány azt a döntést hozta, hogy ez korhatártól függetlenül igénybe vehető lesz. Megmaradt a korábbi fő célrendszer, miszerint a családokat és a gyermeket vállalókat kiemelten támogatjuk. Nem egy családi státusból tesszük ezt, hanem egy vagyoni, ingatlantulajdoni élethelyzetből: van-e valakinek lakhatás céljára alkalmas ingatlantulajdona vagy sem? Van-e az adott személynek saját otthona vagy nincs? Ha nincs, akkor ez a program ezen tud változtatni. Ez a támogatás egy komoly ajánlat elsősorban a fiataloknak, hiszen nekik az első munkahely mellett a másik fontos állomás a saját otthon.

Sok tízezer fiatalt akarunk elindítani az életben, nemcsak ingyenes felsőoktatással, adómentességgel, minőségi munkahelyekkel, életkezdési támogatással, hanem a tulajdonossá válás lehetőségének széles körű megnyitásával is. 

Ilyen értelemben ez a program egy életkezdési, elsőlakás-szerzési, feltőkésítési program, amelynek középpontjában a lakhatási nehézségekkel küzdők állnak.

– Milyen élethelyzetekre jelenthet megoldást az Otthon start?
– Ahogy említettem, elsősorban a fiatalokat célozzuk, de nem kizárólagosan. Azt látjuk, hogy a fiatalok jelentős része a mostani ár- és kamatkörnyezetben vagy a szülői házba, vagy egy albérletbe szorul, ahonnan nem tudnak kitörni. Az albérleti lét azért sem jó, mert emiatt kitolódik a családalapítás és a gyermekvállalás ideje. Emellett a függőségi léttel nem kap teret az a minden szilárd társadalom számára kiemelkedő fontosságú polgári mentalitás, ami az önálló tulajdon köré épülő felelősségvállaláson alapszik. 

Az Otthon start ezért a középosztályosodás és a polgárosodás programja is. 

Ezzel a támogatással néhány éven belül sok tízezren, sőt sok százezren válhatnak sodródó, albérletben élő, életcélt kereső fiatalból magabíró, kötelezettséget vállaló, felelősségteljes, tudatos tulajdonossá.

– Hogyan illik ez a kormány filozófiájába?
– A program nem csak társadalmi és gazdasági problémákra válasz. Ez a polgári Magyarország, a magyar középosztály kiszélesítésének és megerősítésének programja. Szervesen illeszkedik abba a kormányzati filozófiába, amit az egymillió új munkahely létrehozása, a munkaalapú társadalom elérése jelent. Egymillióval többen dolgoznak ma Magyarországon, mint 2010-ben, a szegénységben élők száma pedig éppen egymillió fővel, harmadával csökkent. Ez történelmi eredmény, melyeket nem szociális felzárkóztató programokkal, hanem munkahelyekkel és a munkát támogató adórendszerrel értük el. No meg persze a magyar emberek szorgalma révén.

Folytatjuk a középosztály építését, amit nem függőségi viszonyt okozó bérlakásprogramon, hanem lakástulajdonszerzést adó első lakásprogramon keresztül viszünk tovább.

Az Otthon start így illeszkedik a nagy országépítés programjába.

A kormány folytatja a középosztály építését (Fotó: Csudai Sándor)

– Melyek az Otthon start hitel felvételének feltételei?
– Az akár 25 éves futamidejű, fix három százalékos hitel felvételéhez szükséges a büntetlen előélet, a köztartozás-mentesség, illetve a tb-jogviszony megléte, valamint a bank elvárja az önálló kereseti képességet. Az jogosult a hitelfelvételre, akinek nincs és az elmúlt tíz évben nem volt belterületi ingatlana. Ennek sok egykori devizahiteles örül, akinek korábban volt ingatlana, de elvesztette azt. Erre tudatosan figyeltünk. Ezt a főszabályt egészíti ki két fontosabb kivételszabály. Sokszor előfordul, hogy valakinek van egy kisebb értékű ingatlana, amelyben tulajdonos, például öröklés útján. Mi ezt a határt 15 millió forintban húztuk meg. Úgy éreztük, az a méltányos, hogy annak, aki ilyen helyzetben van, nyissuk meg a programban való részvétel lehetőségét, ezzel is több tízezer embernek segítve. A másik kivételszabály az ötvenszázalékos tulajdoni hányad: akinek van ilyen arányú tulajdona, az szintén jogosult részt venni a programban. Szintén sok olyan élethelyzet fordulhat elő, amikor van egy ilyen tulajdonhányad, de azzal még a résztulajdonos nem tudja használni vagy eladni az ingatlanát. Mi őket is beemeltük a programba.

– Milyen hatásai lesznek a programnak?
– A program kidolgozása során felmértük az ingatlanpiacot. Felállítottunk egy másfél millió forintos négyzetméterár-korlátot, valamint lakásvásárlásnál százmillió forintos, családi ház vásárlásánál 150 millió forintos értékhatárkorlátot, ami erős üzenet az ingatlaneladóknak, az ingatlanpiacnak és az építőiparnak is, leginkább az árak szempontjából. 

Arra számítunk, hogy a következő öt évben legalább ötvenezerrel több új lakás és ház fog épülni, mint amennyi egyébként a program nélkül létrejött volna. 

Az építőipar szereplői optimistábbak, ők azt mondják, hogy ebben több is lehet. Azt akarjuk elérni, hogy beinduljanak azok a lakásfejlesztések és -építések, amelyek az elmúlt években elmaradtak. Ez nemcsak az első otthonszerzők és az építőipar, hanem az egész ország érdeke. Ezen dolgozunk.

– Mekkora löketet adhat ez a gazdaságnak és az ingatlanpiacnak?
– A nemzetgazdaságnak tízezer új lakás körülbelül egy százalék plusz GDP-t jelent, ötvenezer új lakás pedig körülbelül 4500 milliárd forint beruházási értéket mozgat meg. Az új ingatlanok építésének lesz egy felfutása, ami egy stabil megrendelési állományt ad az építőiparnak, több tízezer új munkahelyet is teremtve. Sokan saját családi ház építésébe fognak, ami jó hír az ilyen házakat kivitelező kis- és közepes vállalkozásoknak, de a program a nagy ingatlanfejlesztőknek is komoly lehetőség. 

A gazdasági növekedés, az építőipar mozgásba lendülése a költségvetésre is jó hatással lesz, ami a program finanszírozását hosszú távon fenntarthatóvá teszi.

Emellett a program megmozgatja a vevők hiányában beragadt, de már régóta eladásra szánt ingatlanokat, amelyek tulajdonosai szeretnének nagyobb lakásba vagy házba költözni. Ezért lesz a programnak egy ingatlanpiaci „multiplikátor” hatása: az alulról érkező új vevők által az ingatlantulajdonosoknak hozott sok ezer milliárd forint elindítja a magasabb árkategóriás tranzakciókat is. Az egész ingatlanszektor mozgásba lendül.

– Hogyan reagáltak a bankok a programra?
– Több körben tárgyaltunk a pénzügyi szektorral, amely örült az élénkítő csomagnak, amellyel több tízezer új ügyfél érkezésére számítanak. A bankoknak érdekük a részvétel a programban, és hogy olyan akciókat kínáljanak a hitelek mellé, amelyekkel fiatal ügyfeleket tudnak fogni hosszú távra. Nagy versenyre számítunk, és sok olyan közös megoldást hoztunk tető alá, ami nagymértékben segíti az ügyintézést is. A korábbi programokhoz képest kevesebb lesz az ügyfélteher. Dolgozunk még néhány részletkérdésen, de jól állunk. 

Szeptember elsejére a bankok készen akarnak és készen fognak állni. Senki nem akar lemaradni erről a lehetőségről.

A Otthon start program kedvező feltételei fiatalok százezreinek hozzák elérhető közelségbe az első lakás megszerzését (Fotó: Csudai Sándor)

– Hogyan segít a program az elsőlakás-vásárlóknak?
– Az Otthon start alapvetően négy fő ponton segít az elsőlakás-vásárlóknak. A fix három százalékos kamat ad egy 25 éves kiszámíthatóságot és biztonságot, a havi törlesztőrészlet nem változik, nincs árfolyamkockázat. A második segítség abban mutatkozik meg, hogy a kamattámogatás havi szinten nagy megtakarítást jelent az ügyfeleknek, mivel a tisztán piaci alapú kamatok jóval többet vennének ki a zsebükből. 

Például 25 éves futamidőre egy húszmillió forintos hitelfelvétel esetén havonta, pia­ci alapon 155 ezer forintot kellene fizetni, a három százalékos kamatozású hitellel viszont csupán 95 ezer forintot, ami havi szinten hatvan-, éves szinten pedig 720 ezer forint támogatást jelent. 

A harmadik segítség a keresethez viszonyított magasabb hitelfelvétel lehetősége, mivel a három százalékos, alacsony kamatozásnak köszönhetően nagyobb mozgástér nyílik a havi törlesztőrészletben. Aki tehát korábban 20-25 millió forintos hitelt tudott volna felvenni, az most megengedhet magának akár egy 35-40 millió forintos hitelt, ami azt jelenti, hogy akár 15-25 négyzetméterrel nagyobb ingatlant is vásárolhat. A negyedik fontos pont a tízszázalékos önerő, amely nagymértékben segíteni fogja az ingatlanokhoz való hozzáférhetőséget a fiatalok számára. 

Az, hogy egy harmincöt millió forintos lakás esetén már elég letenni három és fél millió forint önerőt, elérhető közelségbe hozza sok százezer fiatalnak az első lakás megszerzését.

Egy nyugat-európai nagyvárosi kis lakás féléves albérletének az árából már le lehet tenni az első lakás kezdőrészletét, de ezzel a programmal olyan törlesztőrészleteket lehet elérni, amivel az ember az albérleti díj alá tud menni, miközben a saját lakásában élhet, és tulajdont szerez.

– Nem tartanak attól, hogy az Otthon start miatt ismét megugranak az ingatlanárak?
– Ezen is dolgozunk, hiszen óriási az érdeklődés. Úgy raktuk össze a programot, hogy abban fékek és ellensúlyok legyenek. Az árkorlátok miatt másfél millió forintos négyzetméterárnál drágább ingatlan nem vehet részt a programban. Az árkorlát környékén lévő ingatlanokat már nem tudják feljebb árazni, az alatta lévő ingatlanokat pedig nem lehet majd ezekbe a sávokba behozni a meglévő jobb minőségű ingatlanok miatt.

Az új építésű lakások árkorlátja üzenet a használt lakások piacának is: bizonyos négyzetméterár felett a fiatalok inkább az új építésűt fogják választani. 

Ezek a mechanizmusok kiegyensúlyozó hatást fognak gyakorolni az ingatlanárakra, sok ezer, az árkorlát határán billegő ingatlant lejjebb fognak árazni. Emellett azt is várjuk, hogy csak a következő fél évben 20-25 ezer új lakás építése kezdődik, és a következő évben is megismétlődik ez. Ezek a korlátok és ezek a kínálatot növelő folyamatok évekig kiszámíthatóságot adnak az ingatlanpiacnak és az áraknak. Szeptemberrel új időszámítás kezdődik a magyar lakáspiacon. Mindenkit csak biztatni tudok, ragadja meg a lehetőséget!

Borítókép: Az Otthon start programmal a kormány a családokat és a gyermeket vállalókat kiemelten támogatja (Fotó: Kallus György)