Kedvezményes lakáshitelek

Egyre szélesednek a lakáshoz jutás lehetőségei Magyarországon: a kormány keddi ülését követően bejelentett további kedvezményeken túl a legnagyobb hazai pénzintézet is olcsóbb konstrukciókkal lépett piacra, amelyet nem hagyhatnak figyelmen kívül a konkurens bankok sem. Az újabb lehetőségekkel az alacsonyabb jövedelmű rétegek is könnyebben lakáshoz juthatnak.Tovább bővül a múlt év februárjában bevezetett lakástámogatási rendszer: a jelenlegi legfeljebb tíz évről húsz évre nő a kedvezményes kamattámogatású hitelek és a jelzáloghitelek futamideje, s ha a hitelfelvevő a kölcsönt nyújtó banknál kezdeményezi, a korábban – 2001 februárjától – felvett hitelére is érvényes a hosszabb futamidő.A lakáshitelrészletek 20 százalékos, legfeljebb évi 35 ezer forint adókedvezménye jövő évtől 40 százalékra és legfeljebb 240 ezer forintra növekszik. (Használt lakás vásárlása esetén változatlan a kedvezmény mértéke.) A kormány döntése értelmében a legalább három gyermeket nevelő családok igénybe vehetik az úgynevezett félszocpolt, ha a meglévőnél nagyobb alapterületű és legalább egy szobával nagyobb lakóingatlanba költöznek. Megkötésként szerepel ennél az új kedvezménynél, hogy az eladott lakás árát és az igénybe vett támogatást teljes egészében a megvásárlandó ingatlanra lehet csak költeni. Az eddigi 4,5 százalékról hat százalékra nő a jelzáloglevelek kamattámogatása, így használt lakás vásárlása esetén az igénybe vehető hitel kamata 9,5 százalékra csökken.A kormánydöntésekkel párhuzamosan szélesednek a lehetőségek a bankpiacon is: az OTP Bank a napokban jelentette be, hogy augusztustól új, az eddigieknél is olcsóbb konstrukcióval lép piacra, amelyet nem hagyhatnak figyelmen kívül a konkurens pénzintézetek sem. A Forrás hitel nevű konstrukció kamattámogatásos változatát 5,75 százalékos évi kamattal és 1,75 százalékos kezelési költséggel kínálja a legnagyobb hazai pénzintézet, a leginkább használt lakás vásárlására fordított támogatás nélküli verziót pedig 12,5 százalékos kamat mellett, kétszázalékos kezelési költséggel kaphatják meg az ügyfelek.Enyhülnek az OTP-nél az eddig sokakat eltántorító saját erőre vonatkozó követelmények is: az eddig jellemzően ötvenszázalékos saját forrás helyett a kedvezményes konstrukciónál már csak 30 százalék a kötelező arány, a támogatás nélküli hitelt igénylőknek pedig 40 százalék saját résszel kell rendelkezniük. Ha a hitelt igénylő köztisztviselő, akkor állami kezességvállalás mellett az ár akár száz százalékát is felveheti, és több megfelelő, fedezetül felajánlott ingatlan esetén elvileg más sincs kizárva e lehetőség alól.A lakáshitelek felvételénél egyik sarkalatos pont a rendszeres jövedelem, amelyből az adós törleszteni tudja a havi részleteket. Az OTP-nél a jövedelemvizsgálat során mindössze rendszeres, a minimálbérnek megfelelő havi jövedelmet kell igazolnia az ügyfélnek, ami a bank tájékoztatása szerint egyáltalán nem rontotta a hitelportfólió minőségét. Ennek egyrészt az az oka, hogy a lakáshitelek pontos törlesztése iránt az ügyfelek túlnyomó része kiemelt felelősséget érez, másrészt a több százezer kényszervállalkozó papíron minimálbérhez közelítő jövedelme mögött rendszerint jelentős többletforrások húzódnak meg. Az alacsonyabb jövedelemmel rendelkező, de rendszeresen takarékoskodni kívánó rétegek számára a saját erő megteremtésében komoly szerepe lehet a négy hazai lakás-takarékpénztárnak; ezek segítségével a minimum négyéves megtakarítási időszak végén hozzáférhetővé válik a vásárláshoz szükséges saját tőke, legalábbis annak jelentős része.A pénztárakkal kapcsolatos gyakori kifogás, hogy a megtakarítás után járó összeg nem áll arányban a piaci viszonyokkal, ám ez nem is céljuk. Viszont egy családon belül több szerződés is köthető, ami már mindenképp elegendő lehet az elinduláshoz.