Vállalkozói „hitelbukások”

Elemzést készített a Hitelgarancia (HG) Rt. arról, hogy melyek azok a leggyakoribb okok, amelyek a vállalkozói hitelkérelem készfizető kezességvállalásainak elutasításához vezettek. A feltárt tényekkel olyan hasznosítható információkat adnak a hitelintézetek kezébe, amelyek alapján már a kérelem előkészítési szakaszában feltárhatók azok a hitelezési kockázatok, amelyek ismeretében megelőzhetővé válik az „eleve bukásra ítélt” vállalkozások támogatása.Közel 5000 kezességvállalási kérelem érkezett tavaly a HG Rt.-hez, amelyekben a bankok együttesen 110 milliárd forint hitelhez és bankgaranciához 74 milliárd forint garanciavállalást kértek. A benyújtott kérelmek 92 százalékát támogatta az rt., és alig nyolcszázaléknyi kezességvállalást utasították el, amelyben tizenegymilliárd forint kezesség vállalását igényelték a hitelintézetek.A 2000. előtti években átlagosan öt százalék volt az elutasítási arány. Ez az eltolódás természetes, mivel a bankok a kis- és a középvállalkozói szektor felé nyitás során hajlandók akár kockázatosabb ügyletek hitelezésére is, azonban ezek egy kisebb része a HG Rt. megítélése szerint nem támogatható kezességvállalással. Az elutasítások alacsony arányát az indokolja, hogy a kezességvállalás elutasítása csak az egyik lehetősége a kockázatmérséklésnek. Azon vállalkozások esetében, amelyek megfelelnek a HG Rt. üzletszabályzata előírásainak, de a kezességvállalás kockázatát az rt. mégis mérsékelni szeretné, a kezességvállalási szerződés megkötését feltételekhez kötik.Üzleti okok alapján a HG Rt. tavaly több mint 320 esetben tizenegymilliárd forintnyi kezességi igényt utasított el, további negyven kérelmet pedig az üzletszabályzatba ütköző okok miatt nem támogatott. A hitelkérelem kezességvállalását kockázatosnak ítélik, ha a hitelfelvétel célja nem határozható meg egyértelműen, a vállalkozás profilt vált, és teljesen új üzletág kialakításába kezd a hitel felhasználásával. A cég árbevétele szétaprózott tevékenységi körből származik, illetve a vállalkozás új területeken próbálkozik, és még nem alakította ki a működéséhez szükséges vevői-szállítói partnerkapcsolatokat. Az elfogadhatónál magasabb kockázatot jelent, ha a vállalkozás kezdőnek minősül, illetve kényszervállalkozó. Ugyanakkor vannak olyan vállalkozói csoportok, amelyek folyamatosan újabb cégeket hoznak létre azért, hogy ezek hitelfelvételeivel a bankok számára már hitelképtelenné vált vállalkozásaik tevékenységeit finanszírozzák.