Hitelekkel egészítjük ki a havi fizetésünket

Két év leforgása alatt csaknem duplájára nőtt a lakossági folyószámlahitelek állománya, azaz egyre többen vesznek fel olyan kölcsönöket, amelyek fedezete a számlára érkező fizetés – derül ki a Magyar Nemzeti Bank adataiból. A lakosság eladósodása előtt az sem jelent akadályt, hogy a számlakölcsönök teljes hiteldíjmutatója a legtöbb banknál 20 és 30 százalék között mozog.

Egyre több olyan ügyfele van a bankoknak, aki a folyószámlájára érkező havi jövedelmére vesz fel hitelt, azaz rendszeresen túllépi a fizetése által megszabott határokat – mutatják a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikái. A jegybank szerint a lakossági folyószámlahitelek állománya augusztus végére megközelítette a 260 milliárd forintot. Mindez azt jelenti, hogy a felvett kölcsönök összege egy év alatt csaknem 40 százalékkal emelkedett, két év alatt pedig majdnem a duplájára nőtt.
A folyószámlahitelek gyarapodásának az sem vet gátat, hogy a számlakölcsön az egyik legdrágább megoldásnak számít. A számlahitelek teljes hiteldíjmutatói a legtöbb pénzintézetnél meghaladják a 20 százalékot, sőt egyes helyeken elérik a 30 százalékot. A jegybanki statisztikák szerint a folyószámlahitelek kamatai az erős kereslet hatására kismértékben még emelkedtek is az elmúlt egy évben. A kölcsönök drágulásával párhuzamosan a bankok egyre rugalmasabb feltételeket is kínálnak, jóllehet a számlahitel nem tartozik a legbiztonságosabban kihelyezhető kölcsönök közé. A piacon megjelent új konstrukciók szerint alacsonyabb lehet a számlahitel kamata, ha az ügyfél a pénzintézet más szolgáltatásait is igénybe veszi, így például életbiztosítást köt a bankkal. Mérsékelheti a kölcsön kamatát az is, ha a hitelhez folyamodó ügyfél értékpapírt vagy bankbetétet kínál fel fedezetként a pénzintézetnek. A jövedelemre felvehető hitelek összege a legtöbb helyen a rendszeres havi fizetésnek a duplája is lehet. A minimálisan adható kölcsön általában 50 ezer forintot tesz ki, míg a felső határ 500 ezer és egymillió forint között mozog. Egyes bankok – nagy összegű havi jövedelem esetén – akár kétmillió forintos hitelkeretet is engedélyeznek ügyfeleik számára.
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének adatai szerint a folyószámlahitelek – a bankok szempontjából – jelenleg közepesen kockázatosnak minősülnek. Az áruhiteleiket nem fizetik viszsza a legtöbben, a legkevesebb bedőlt hitelt pedig a lakástörlesztéseknél regisztrálta a felügyelet. A hitelek iránti növekvő kereslettel párhuzamosan a banki adóslistán szereplő személyek száma is gyarapodik. A Központi Hitelinformációs Rendszer lakossági adatbázisában – közismert nevén a BAR-listán – augusztus végén csaknem 420 ezer magánszemély 660 ezer mulasztását tartották nyilván. Ez azt mutatja, hogy három hónap leforgása alatt csaknem húszezerrel gyarapodott a hiteleiket törleszteni képtelenek tábora, miközben a mulasztások száma ugyanebben az időben 60 ezerrel emelkedett.