Minden, amit a csokhitelről tudni érdemes

Az eddigi és a várható további kamatemelések mutatják meg igazán, hogy milyen jelentősége van, ha a családok állami kamattámogatással, fix, alacsony kamattal tudnak lakáshitelt felvenni. Az elmúlt években a csokhitel kedvezményezetti köre jelentősen bővült, hiszen már két gyermekkel és használt lakásra is igényelni lehet, sőt falun házfelújításra is fordítható. A jegybanki Zöldotthon programmal kombinálva ráadásul a csokhitel kamatmentesen is elérhető.

bank Fotó: Teknős Miklós

Ezekért a csokhitelhez képest havonta legalább húszezer forinttal többet kell fizetni.

Ha pedig tíz évig fixált kamatú hitelt választunk, a legkisebb thm jelenleg 5,08 százalék, de jellemzőbbek a hat százaléknál magasabb thm-ű termékek, s ezzel a 95 ezer forint körüli törlesztőrészletek. Nem mellékesen

a csokhitel esetében 25 év alatt valamivel több mint 21 millió forintot fizet vissza a család, ami az ugyanekkora összegű, ugyanilyen futamidejű piaci lakáshitelek esetében legalább 25,5–27 millió forintot vagy még többet jelent, konstrukciótól és banktól függően.

A vissza nem térítendő csok – és a csokkal járó többi kedvezmény, így a teljes illetékmentesség – már egy gyermek esetén is elérhető, a csokhitel feltétele azonban legalább két gyermek. A kedvezményezetti kör viszont jelentősen szélesedett az elmúlt években: ma már nemcsak új lakás építésére vagy vásárlására, hanem használt ingatlan vásárlására, bővítésére, sőt a falusi csok esetében ingatlan felújítására is fordítható a kölcsönösszeg.

Fotó: Oláh Tibor

Ezek a csokhitel felételei

A csokhitelt – ahogy a csokot – pénzintézeteknél lehet megigényelni. Felvenni meglévő gyermekeikre tekintettel házaspárok, élettársak és egyedülálló szülők egyaránt tudják, életkortól függetlenül. Előre vállalt gyermek(ek) esetén a csokra és a csokhitelre a jogszabály szerint csak olyan házaspár jogosult, amelyben legalább az egyik fél negyven év alatti.

Gyermeknek minősül az igénylővel közös háztartásban élő magzat vagy ikermagzat a várandósság betöltött 12. hetét követően,

a vér szerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermek, aki a 25. életévét még nem töltötte be, valamint a 25 éven felüli, megváltozott munkaképességűnek minősülő gyermek, ha ez az állapota legalább egy éve tart vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg. Fontos, hogy egy vállalt gyermeknél a határidőt négy évben, kettőnél nyolc évben, háromnál tíz évben szabták meg.

(Minden egy helyen: csok, csokhitel, falusi csok – friss hírek, elemzések itt.)

Az igénylés feltételei megegyeznek a csok feltételeivel. Vagyis

két gyermeknél az érintett lakásnak legalább ötven, három gyermeknél nyolcvan négyzetméteresnek kell lennie. Ház esetén a legkisebb alapterület hatvan, illetve kilencven négyzetméter.

Feltétel a büntetlen előélet, és igazolni kell azt, hogy az igénylőt az elmúlt öt évben nem kötelezték jogosulatlanul igénybe vett csok vagy szocpolkedvezmény visszafizetésére. Emellett lakásbiztosítást kell kötni a támogatott ingatlanra, és feltétel a köztartozás-mentesség is. A csokhoz hasonlóan a csokhitelhez is 180 napos folyamatos tb-jogviszonyt kell tudni igazolni (legfeljebb harminc nap megszakítással). Ez a kitétel új lakás és három vagy több gyermek esetén annyival szigorúbb, hogy két év tb-jogviszonyt kell igazolni (legfeljebb harminc nap megszakítással) úgy, hogy az igénylést megelőző 180 napban kizárólag keresőtevékenységet (munkaviszony, vállalkozói jogviszony, őstermelői jogviszony, megbízási szerződés stb.) fogadnak el. A folyamatos biztosítási jogviszony időtartamába be kell számítani azt az időtartamot is, amíg az igénylő a keresőtevékenysége alapján valamely másik EU- vagy EGT-tagállam társadalombiztosítási rendszerének hatálya alá tartozott, és ezt az illetékes külföldi hatóság által kiállított igazolással igazolja.

Mik a zöldcsok előnyei?

Tavaly október óta újabb kivételes lehetőség áll a családok rendelkezésére, ugyanis a Magyar Nemzeti Bank által bevezetett Zöldotthon programot összekötötték a csokkal. Maga a program új építésű, legalább BB energiaszintű, illetve legfeljebb évi 90 kWh/négyzetméter primer energiaigényű ingatlanok vásárlására vagy építésére szól. Ha ezt a legfeljebb két és fél százalék kamatozású, akár hetvenmillió forintos hitelt csokot felvevő két- vagy háromgyermekes család igényli meg, akkor

a csokkal „járó” 10-15 millió forintnyi hitelrészt kamatmentesen kapja meg – ez a zöldcsokhitel.

Ebben az esetben ugyanazoknak a feltételeknek kell megfelelni, amelyeknek a csok, illetve a csokhitel esetében is. Ugyanakkor magában a Zöldotthon programban nem feltétel a gyermek: megfelelő hitelképesség esetén azt bárki fel tudja venni az előírtaknak megfelelő ingatlan vásárlásához vagy építéséhez.

Amikor az állam törleszt. Fontos eleme a családtámogatási rendszernek a jelzáloghitel-csökkentés. Ezt akkor lehet igénybe venni, ha a család lakáscélú jelzáloghitel-tartozást törleszt, s gyermeke születik. Ha a második gyermek érkezik, egymillió forintot, amikor a harmadik, akkor négymillió forintot, majd minden további gyermek születésekor újabb egy-egy millió forintot lehet igényelni, amelyet az állam előtörlesztés (adott esetben végtörlesztés) formájában ad meg a családnak. A lehetőség természetesen a csokhitel törlesztése esetén is elérhető a családoknak.

Borítókép: Illusztráció (Fotó: Teknős Miklós)