A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb jelentése szerint egy év alatt megkétszereződött a lakossági devizahitelek aránya. A jegybank legutóbbi stabilitási elemzéséből kiderül, hogy a 30 napon túli fizetési késedelmű tételeknél nem változott a lakossági és vállalati hitelek közötti arány, a 30 napon belüli késedelmes tételeknél már jelentősen nőtt a lakossági hitelek részesedése. A legnagyobb magyarországi banknál már észlelhető, hogy romlik a jelzáloghitel-állomány minősége. Mára még csak egy százalék fölé nőtt a 30 napos fizetési késedelembe esők aránya, ez az érték azonban korábban jóval kedvezőbb volt.
Nem annyira az ügyfelek anyagi problémái, inkább a fizetési fegyelem okoz csúszásokat a jelzáloghitel-részletek fizetésénél – számolt be a Napi Gazdaságnak Nagy Gyula, a HVB jelzálogbank vezérigazgatója. A fizetési problémák áthúzódtak a kis összegű hitel felvevők körére – mondta Gyuris Dániel, az FHB vezérigazgatója. Az alacsonyabb keresetűeknél különösen nagy kockázatot jelent a devizahitelek felvétele, akár, ha a régebbi hitelek mellé újabbat vállalnak, akár ha csak devizában adósodnak el. Sokakat félrevezethet, hogy a pénzintézetek nagyon vonzó törlesztőrészleteket alkalmaznak. Az új üzleteknél az éles árverseny miatt a bankok kénytelenek a kamatemeléseket a kamatmarzsuk kockázati részének a terére lenyelni – vélekedik Nagy Gyula. Ez történt a svájci frank alapkamatának emelése után is.
A jövőben ez a helyzet alapvetően megváltozhat. A jelenlegi termékeknél ugyanis az árfolyam- és kamatkockázatot teljes egészében a hitelfelvevő viseli. Ha a bank nem köti referencia kamatlábhoz a viszonylag hamar átárazódó termékét – rögzíti stabilitási jelentésében a jegybank is – akkor a romló forrásbevonási költségek teljesen átterhelhetőek a hitelfelvevőre, aki a hosszú lejáratú hitele alatt kiszolgáltatottá válik a hitelezőnek. Jelenleg az eurózónában történelmi mélyponton van a kamatszint, középtávon tehát nagy valószínűséggel kamatemelésre lehet számítani, amelynek mértéke elérheti az 1,5–3 százalékpontot is. Ezzel párhuzamosan vagy ettől függetlenül ráadásul forintgyengülés is bekövetkezhet. A törlesztőrészletet – amely az MNB számításai szerint extrém esetben akár másfélszeresére is nőhet – emelkedését a likviditási tartalékkal rendelkező háztartások tudják elviselni. A GfK Hungária 2003-as felmérése alapján viszont a lakossági adósok 60 százaléka nem rendelkezik megtakarítással, és ezeknek az adósoknak a fele alacsony jövedelmű. Ráadásul a háztartások vagyonában túl nagy értéket képviselnek az ingatlanok.
A Budapest Banknál – amely jelenleg a legalacsonyabb (akciós) kamatot alkalmazza a svájcifrank-alapú hiteleknél – elmondták, hogy az árfolyamkockázatok és a megnövekedő ügyfélterhek miatt a devizahiteleknél az elbírálás konzervatívabb, mint forinthitelek esetén. Ráadásul a bank szigorúan jövedelemalapon hajlandó finanszírozni. Hasonló megkötések más pénzintézetnél is találhatóak, de a legszigorúbb banki hitelbírálat sem biztos, hogy minden kockázatot képes feltárni. A bankok persze igyekeznek. A leépítések miatt egyes, stabilnak gondolt államigazgatási területen dolgozókkal, például a vámosokkal is óvatosabbak. Fizetési problémák a fegyveres erők tagjaira, de például a pedagógusokra is jellemzőek. Banki tapasztalatok szerint azok a hitelek, amelyeket 90 napig nem fizetnek, többnyire bedőlnek. Az is hamar kiderül, ha valaki túlvállalta magát.
Forrás: Napi Gazdaság
ukrajna
Átszállítottak Ukrajnába egy erőművet az Európai Unióból – ez volt az EU legnagyobb logisztikai művelete
Szóljon hozzá!
Jelenleg csak a hozzászólások egy kis részét látja. Hozzászóláshoz és a további kommentek megtekintéséhez lépjen be, vagy regisztráljon!