Szigorítás a pénzmosás ellen

Elfogadta a parlament a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozására alkotott törvényt. Eszerint a pénzintézetek maguk döntik majd el, kit minősítenek gyanúsnak, és kit nem, erre ugyanis a szabályozás nem tartalmaz konkrét meghatározást. A szolgáltatók erre hivatkozva felfüggeszthetik egy ügyleti megbízás kivitelezését, s ha a gyanú mégsem igazolódik be, semmiféle felelősség nem terheli őket.

Decemberben a pénzmosás elleni küzdelem kiegészül a terrorizmus finanszírozását meggátoló tevékenységgel, az Országgyűlés ugyanis tegnap elfogadta az erre vonatkozó törvényjavaslatot.
A szabályozás azonban elég fátyolosra sikeredett, mivel nem magyarázza meg például konkrétan, mikor merülhet föl „pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény esete”. Így jobb híján a pénzintézetek saját szabályzatukra hivatkozva mérlegelhetik ezt. Az ügyfelek viszont erről nem kaphatnak tájékoztatást, mivel a belső szabályzat mindenütt titoknak minősül.
Akadnak azért sokkal tisztábban értelmezhető rendelkezései is a törvénynek. Ilyen többek között az, hogy március közepétől már minden kereskedőnek, aki 3,6 millió forintnál nagyobb összegben akar készpénzt elfogadni, a kereskedelmi hatóságnál nyilvántartásba kell vétetnie magát. Ugyanezen összeghatár érvényes a pénzintézetek esetében is: ha ekkora vagy ennél nagyobb ügyleti megbízást kell teljesíteniük, kötelesek átvilágítani ügyfelüket. Ugyanakkor pénzváltásnál ennél jóval kevesebb, 500 ezer forint is elég ahhoz, hogy a bank vizsgálódni kezdjen a személyt illetően – ez egyébként szintén kötelező érvényű. Ám azt már a szolgáltató dönti el, hogy egyszerűsített vagy bővített átvilágítást alkalmaz, ugyanis erről sincsenek konkrétumok lefektetve. Amennyiben egy pénzügyi szolgáltató egy ügyleti megbízás teljesítésénél „pénzmosásra vagy a terrorizmus finanszírozására utaló adatot” vél felfedezni, fel kell azt függesztenie, s az esetet be is kell jelentenie a „pénzügyi információs egységként működő hatóságnak”. (Utóbbi a törvény szerint a vámhatóság szakosodott szervezete.) Az intézkedést vizsgálat követi, amelyben ha kiderül, hogy a gyanú alaptalan volt, a szolgáltató véghezviheti a tranzakciót, viszont az esetleges késlekedésért semmiféle felelősség nem terheli.
A szabályozás szerint azoknak a szolgáltatóknak kell átvilágítaniuk ügyfeleiket, amelyek tevékenységük során ki vannak téve annak, hogy szolgáltatásaikat pénzmosásból származó vagyon legalizálására vagy a terrorizmus támogatására használják fel. Ilyen szolgáltatónak minősülnek a bankok, a biztosítók, az ingatlanforgalmazók, a kereskedők, az ügyvédek, a közjegyzők és a kaszinók. A 2003-as pénzmosásellenes törvény módosítása azért vált szükségessé, mert az uniós irányelv szerint idén december 15-re a tagállamoknak hatályba kell léptetniük egy, a most létrehozott szabályozáshoz hasonló törvényt.