A csok+ tavaly januári bevezetése óta egyre bővül a tízszázalékos önerő igénybevételének lehetősége a fiatalok számára, miközben normál esetben legalább húsz százalékot várnak el a bankok. A fiatalok ráadásul többnyire alacsonyabb jövedelemmel, kisebb tartalékkal vágnak neki az otthonteremtésnek, így azt gondolhatnánk, hogy elsősorban az esetükben nő a hitelösszeg és az ingatlan értékének arányát jelző, úgynevezett hitelfedezeti (Loan to Value – LTV) mutató – hívja fel a figyelmet közleményében a BiztosDöntés.hu.
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint meglepetésre ez mégsem így van, sokkal inkább az 50 év feletti korosztály veszi fel az ingatlan értékének mind nagyobb részét hitelként.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) márciusi adatai szerint a 30–40-es korosztályban 42,4 százalékról 51 százalékra nőtt azok aránya, akik a lakás árának legfeljebb ötven százalékát vették fel hitelként, és a 18–30 éves korosztályban is mindössze 2,09 százalékkal csökkent egy év alatt (33,06 százalékról 30,97 százalékra) az arányuk.
Ezzel szemben az 51–60 évesek körében idén márciusban az egy évvel ezelőttihez képest közel öt százalékkal többen vállalták, hogy a megvásárolt otthon vételárának több, mint ötven százalékát lakáshitelből fizetik: az arányuk 37,4 százalékról 42,2 százalékra nőtt.
Meglepő, de a 61. életévüket meghaladóknál ennél is erőteljesebben, közel tíz százalékkal (74,4 százalékról 64,8 százalékra) zsugorodott az óvatosabb, alacsony LTV-tartományba eső hitelek aránya, míg a 70+-osok körében 74,2 százalékról 56 százalékra zuhant az ingatlan értékének legfeljebb felét hitelből fedezők aránya.
Ez a változás több dolgot is jelezhet – mondta el a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Egyrészt azt, hogy az idősebb lakosság egyre nyitottabb a hiteltermékekre, különösen akkor, ha meglévő ingatlant cserélnek, vagy ha gyermekeiket, unokáikat támogatják a lakásvásárlásban.
A másik oldalról az is visszaköszön, hogy a hitelintézetek ma már szívesebben finanszíroznak idősebb ügyfeleket, akár nyugdíjközeli életkorban is. A bankok közül több – CIB, Gránit, K&H, MagNet, OTP – már 75 éves korig engedi, hogy valaki hiteladós legyen – az MBH pedig akár e feletti korig is nyújt lakáshitelt, ha annak lejáratakor maximum 70 éves adóstárs is van a szerződésben.
De talán ennél fontosabb – tette hozzá Gergely Péter –, hogy a fiatalabbak ezzel szemben továbbra is felelős hitelfelvételre törekszenek, és sokszor akkor is magasabb önerőt vállalnak, ha egyébként tíz százalék is elegendő volna.