Egészen új, ráadásul nagyívű otthonteremtési programot jelentett be a kormányzat 2025 júliusának első napjaiban. Az Otthon start program az eddigieknél jóval szélesebb bázison kínál megoldást a hazánkban kialakult lakhatási nehézségekre. Az intézkedésre azért is szükség volt, mert az utóbbi években egész Európában látványosan növekedtek az ingatlanárak: Magyarországon az Eurostat adatai szerint 2010-től a 2024-es év végéig több mint megtriplázódtak az ingatlanárak (+234 százalék). Igaz, az úgynevezett lakásár/jövedelem mutató nem változott, vagyis hiába emelkedtek rekordsebességgel a lakásárak, a jövedelmek elvileg lépést tudtak tartani ezzel − derül ki az Oeconomus elemzéséből.
Fotó: Kallus György
Magyarországon kifejezetten magas az ingatlantulajdon aránya: a negyven év felettiek nyolcvan százaléka saját tulajdonú ingatlanban él, de a 18–40 év közöttieknél ez az arány csupán negyven százalék. Ezért szükség lehetett egy átfogó, széles körben igényelhető, elsődlegesen nem demográfiai, hanem gazdaságélénkítési célokat szolgáló lakáspolitikai hiteltermékre.
A mostani piaci viszonyok között rendkívül nagy támogatást jelent a 3 százalékos hitel, és a havi törlesztőrészlet akár 100 ezer forinttal is csökkenhet a felvett hitel nagyságától függően. Fontos azonban, hogy a hiteltörlesztőt jövedelemmel is bírni kell, hiszen a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) szabályok csak az adós igazolt nettó jövedelmének egy bizonyos részét engedik hiteltörlesztésre fordítani, jelen esetben ez 600 ezer forintos nettó jövedelemig a nettó fizetés 50, afelett a 60 százaléka lehet.
A kereskedelmi bankok a fiatal hitelfelvevőket jellemzően a kockázatosabb kategóriába sorolják, így az ő esetükben számított piaci kamat a 8-10 százalékos sávban is szóródhat, mindez pedig további kamatkedvezmény-megtakarítást jelenthet havi szinten.
A túlzott mértékű eladósodás ugyan elviekben felmerülhet kockázatként, a gyakorlatban azonban kevésbé valószínű, legalábbis a korábbi tendenciák nem ezt igazolják. 2025 júliusában az átlagos piaci lakáshitel nagyjából 19 millió forint volt, a csok+ hitel pedig a 24 millió forintot sem érte el, ha lakosság nem akar túlzottan eladósodni, akkor pedig hiába érhető el a magasabb összeg. Jellemző továbbá az is, hogy a piaci hitelek esetében az átlagos hitel után vállalt törlesztőrészlet tartósan a nettó átlagbér 30 százaléka alatt marad. A családok tudatosak és óvatosak a hitelfelvétel esetében.
