Karácsony után sincs megállás: roham a boltokban, pörögnek a hitelek

Karácsony után sem áll meg az élet: tömeg a boltokban, dübörögnek az akciók és pörögnek a hitelek. Az áruhitelek mellett egyre többen választanak személyi kölcsönt is, ami sokszor olcsóbb és szabadabban felhasználható.

Karácsony után is rohamozzák az áruházakat, pörög a hitelezés Fotó: Béres Attila

Karácsony után pár nappal úgy néznek ki az üzletek, mintha még mindig szenteste lenne: tömeg mindenhol, sorok a kasszáknál, cserecsomaggal hadonászó vásárlók. Nem csoda, ilyenkor cserélik vissza tömegesen a nem passzoló pulcsikat, a felesleges kütyüket, miközben a boltok is mindent bevetnek, hogy kipucolják a raktárakat. Jönnek az újabb akciók, és velük együtt a „csak év végéig” érvényes, 0 százalékos THM-mel csábító áruhitelek is – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu szakértője.

Nem csak karácsony előtt vannak tömegek a plázákban. Fotó: Dinya Magdolna

December 27-től konkrétan elszabadul az akciócunámi, és sokan nemcsak vásárolni, hanem hitelt felvenni is ilyenkorra időzítenek. Az év végi leárazások mellé ugyanis még elcsíphetők a kamatmentes áruhitelek, sőt, nagyobb összegnél a „last minute” személyi kölcsönök is kapósak. Ahogy Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője mondja: sok konstrukció online igényelhető, és ha minden klappol, a pénz akár napokon belül ott lehet a számlán.

Áruhitel: kevesebb pénz, kevesebb kedv?

Az idei év eddig elég vegyes képet mutatott áruhitelezésben. 2025 első tíz hónapjában a magyarok 30,9 milliárd forintnyi áruhitelt vettek fel – ez majdnem 18 százalékos visszaesés tavalyhoz képest. Kevesebb szerződés is született, viszont aki hitelt vett fel, az átlagosan többet kért: az átlagösszeg közel 264 ezer forintra nőtt.

Ezzel szemben a személyi kölcsönök konkrétan szárnyaltak. Októberig 936 milliárd forintot vettek fel a magyarok ilyen hitelből, ami több mint 37 százalékos ugrás egy év alatt. A szerződések száma is nőtt, az átlagos hitelösszeg pedig már 3,16 millió forintnál jár.

Áruhitel vagy személyi kölcsön? Nem mindegy!

A szakértő szerint az áruhiteleknél általában legalább 20 százalék önerőre van szükség, míg a személyi kölcsön teljesen szabad felhasználású: azt veszel belőle, amit akarsz – akár önerő nélkül is.

Persze vannak kivételek. Ilyen például az OTP AKCIÓ468 áruvásárlási gyorskölcsöne, ami 750 ezer forintig önerő nélkül elérhető, ráadásul 0 százalékos THM-mel. Vagyis pontosan annyit fizetsz vissza, amennyit felvettél.

Az MBH Bank is beszállt a kamatmentes versenybe: a MediaMarktnál 6 hónapos, 0 százalékos THM-mel futó áruhitelt kínál év végéig. Az Alzánál pedig a Cofidis online áruhitellel lehet lecsapni a kinézett termékekre, szintén kamatmentesen.

A bökkenő? A plafon alacsony

Az áruhiteleknél azonban hamar elfogy a mozgástér: az OTP-nél 1,5 millió forint, az MBH-nál és a Cofidisnél 2 millió forint a felső határ. Személyi kölcsönnél viszont akár 15 millió forintig is el lehet menni több nagybanknál.

Ráadásul az áruhitel csak ott működik, ahol adják – és sokszor csak bizonyos termékekre. Ha máshol olcsóbb lenne ugyanaz, akkor bizony bukta. A személyi kölcsönnél ilyen megkötés nincs: ott vásárolsz, ahol a legjobb az ár.

Meglepő fordulat: a személyi kölcsön is lehet olcsóbb

Papíron az áruhitelek tűnnek olcsóbbnak: az MNB szerint októberben ezek átlagos kamata 12,28 százalék volt, míg a személyi kölcsönöké 15 százalék. Csakhogy a valóság ennél árnyaltabb.

A BiztosDöntés.hu kalkulátora szerint például egy 3 millió forintos, 6 évre felvett személyi kölcsönhöz akár 10 százalék alatti kamattal is hozzá lehet jutni, ha megvan hozzá a havi 400 ezer forintos nettó jövedelem.

A Trive Bank eHitel Expressz konstrukciójánál például 9,4 százalék a kamat – igaz, itt fix 450 ezer forint a hitelösszeg, és mindössze fél év a futamidő. Cserébe online igényelhető, és a pénz akár 15 perc alatt megérkezhet.

Az Erste Most Extra Személyi Kölcsön 9,89 százalékos kamattal fut, teljesen online intézhető, a pénz pedig akár 3 napon belül megjelenhet a számlán. A K&H-nál 9,99 százalékos kamattal lehet számolni, az UniCreditnél pedig akár 9,44 százalékig is lemehet a kamat nagyobb összegnél – sőt, most még jóváírást is adnak az online igénylőknek.

Az OTP-nél is elérhető a 10 százalék alatti kamat, igaz, ehhez már igazán nagyban kell gondolkodni: 14 millió forint feletti hitelösszegnél jön ki a kedvezmény.

Tanulság?
Karácsony után nemcsak az akciók pörögnek, hanem a hitelek is. És bár elsőre az áruhitel tűnik a tuti választásnak, sokszor egy jól megválasztott személyi kölcsön lehet az igazi nyertes.