Fellendülést hozhat a tavasz a hitelezésben

Februárban visszaesett a lakossági hitelezés, de szakértők szerint csak átmenetileg.

Megtorpant februárban a lakossági hitelezés. Legalábbis erre utalnak a Magyar Nemzeti Bank közelmúltban napvilágot látott számai. Amíg januárban 22,3 milliárd forint értékben vettek föl új lakáshitelt, addig az év második hónapjában ez a szám csaknem megfeleződött: alig 12,2 milliárd forintnyi hitelnyújtásról számoltak be a pénzintézetek. Az egy évvel korábbi szinthez viszonyítva már valamelyest más képet kapunk, hiszen a tavaly februári 11,6 milliárdos értékhez képest 600 milliós pluszt mutat a lakáshitel-kihelyezés. Úgy tűnik, a hitelezési aktivitás nemcsak a lakáskölcsönöknél esett vissza, hanem a fogyasztási hiteleknél is. A szabad felhasználású hitelekből például februárban csak alig valamivel többet helyeztek ki a bankok, mint az egy hónappal korábban nyújtott kölcsönök fele.

Érdekes módon a személyi hiteleknél az egy évvel korábbi szinthez képest mutatkozott csökkenés, a januári adatokkal összevetve viszont minimális bővülés figyelhető meg. Azaz éppen fordított a helyzet, mint a lakáshiteleknél.

Palkó István, a Portfólió.hu vezető pénzügyi elemzője két okra vezeti vissza a hitelfelvételi kedv visszaesését. Egyrészt a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által januártól bevezetett hitelfékek miatt kevesebben feleltek meg az előírt feltételeknek. (Januártól a jövedelemnek legfeljebb felét érheti el a forinthitel havi törlesztőrészlete, a felvett kölcsön pedig legfeljebb az ingatlan értékének nyolcvan százalékára rúghat.) A szakértő szerint a fékek kétféleképpen csökkenhetik a hitelfelvevők számát.

Egyrészt az idei évtől csak hivatalosan igazolt jövedelmet vehetnek figyelembe a bankok. Korábban sok esetben egy-egy vállalkozó papíron ugyan keveset keresett, de valójában komoly jövedelemmel rendelkezett, s így nem volt gond a hitelképességével. Ma viszont a hitelfékek korlátozhatják az általa felvehető kölcsön nagyságát. Másrészt – s ez magyarázhatja a fogyasztási hitelek visszaesését – sokan azért esnek a hitelfékek hatálya alá, mert lakáshitel mellé vennének fel személyi vagy egyéb fogyasztási hitelt, de a két kölcsön törlesztőrészletei együtt már túlságosan megterhelnék jövedelmüket.

Palkó István szerint a másik jelentős visszafogó tényező a devizahitelek forintosítása, valamint a bankok elszámolása lehet. A hitelezéssel foglalkozó munkatársak ugyan nem feltétlenül foglalkoznak az elszámolással, de ezek a folyamatok ezzel együtt is lekötik a banki erőforrások jelentős hányadát. A jövőről szólva bizakodóbb volt az elemző. Megítélése szerint a hitelezés bővülése várható. Egyrészt az év közepén indul a megújult szocpol-támogatási rendszer, amely föllendítheti a kölcsönnyújtást. Másrészt a lakáspiac is növekvőben van, ami szintén lökést adhat a hitelpiacnak.

Gergely Péter, a BankRáció.hu vezető elemzője hasonlóképpen látja a helyzetet. Mindenekelőtt arra hívta fel a figyelmet, hogy a február kifejezetten gyenge hónap a hitelezésben, vagyis a tavaszi hónapok mindenképpen növekedést mutatnak majd. Azt is figyelembe kell venni, hogy a hitelfékek bevezetése jelentősen módosíthatta a bankok és a hitelfelvevők magatartását. Nagy az esély arra, hogy azért kiugróan jó a januári szám, mert a hitelintézetek erőteljesen ösztönözték a hitelfelvételre készülő embereket, hogy még decemberben indítsák el kérelmüket, amikor még nem kell figyelembe venni a hitelfékszabályokat.

A bankok elszámoltatása, a fair banki rendszer bevezetése, illetve a forintosítás a szakértő szerint nemcsak a banki erőforrásokat kötötte le, de piaci megjelenésükön, marketingjükön is módosított. Egy átlagos évhez képest kevesebb akciót hirdettek meg, nem keresték kifejezetten a fogyasztókat, hanem erőforrásaikat a tavaszi hónapokra összpontosították, amikor a hitelkiváltással új ügyfeleket célozhatnak majd meg.

Gergely Péter szerint éppen a tavaszi hitelkiváltási akció alapozhatja meg a lakossági hitelkihelyezés jelentős növekedését. A tavasszal egyébként is fellendülő hiteligényt tovább erősíti a lakáspiac manapság tapasztalható folyamatos emelkedése. Miután még mindig csökkennek a kamatok, a bankok pedig a piacszerzés reményében szinte minden költséget elengednek a hitelkiváltáskor, bátran el lehet mondani, sok új kedvezmény már nem lesz a piacon. Ezért annak, aki hitelt akar felvenni, nem érdemes jobb feltételekre várni, hanem bele kell vágni. Mindezekre alapozva a szakember összességében arra számít, hogy akár 20, nagyon kedvező esetben akár 30 százalékkal is nőhet idén a lakossági hitelpiac.