Jó hír több százezer jelzáloghitelesnek

Időt nyert mintegy háromszázezer jelzáloghitel-adós azzal, hogy a kormány jövő június végéig meghosszabbította a csaknem három éve érvényben lévő kamatstopot. Az érintett ügyfelek az intézkedés nyomán akár 10-30 százalékkal is alacsonyabb törlesztőrészletet fizethetnek egy piaci hitelhez képest.

Történelminek mondható a hároméves bérmegállapodás, mivel egy nehéznek mondható gazdasági helyzetben köttetett Fotó: Shutterstock

Újabb hat hónappal meghosszabbította a kormány a 2022 eleje óta élő kamatstop hatályát – jelentették be a csütörtöki Kormányinfón. Az intézkedéssel közel háromszázezer jelzáloghitel-adós nyert újra időt. Az érintett ügyfelek az intézkedés nyomán akár 10-30 százalékkal is alacsonyabb törlesztőrészletet fizethetnek egy piaci feltételű hitelhez képest – írja a Világgazdaság. 

A kamatstop az új intézkedés értelmében 2025. június végéig érvényben marad.

A kamatstop 2022. januári bevezetésével a kormány azt kívánta megakadályozni, hogy a változó kamatozású forint-jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek törlesztési terhei megugorjanak az ezeknél a kölcsönöknél meghatározó referencia-kamatlábak emelkedése miatt. Később – 2022 novemberétől – a rendelet hatályát az ötéves kamatperiódusú lakossági jelzáloghitelekre is kiterjesztették.

A kamatstop lényege, hogy az intézkedés által érintett hitelek kamatát a 2021. október 27-én érvényes referencia-kamatérték figyelembevételével kell megállapítani. Ez az adósok szempontjából igencsak kedvező, hiszen a rendelet által meghatározott időpontban a háromhavi budapesti bankközi kamatláb (BUBOR) értéke 2,02 százalék, az ötéves ÁKK-hozam pedig 3,20 százalék volt: ehhez képest most a háromhavi BUBOR értéke 6,50 százalékon áll, vagyis a budapesti bankközi kamatlábhoz kötött kamatozású hiteleket törlesztő ügyfelek – a mai állapotot figyelembe véve – nagyjából 4,5 százalékpontnyi kamatelőnyhöz jutnak a piaci kondíciókhoz képest.

A kamatstop biztosította árelőny a törlesztőrészletekben is megmutatkozik: a hitelfelvétel időpontjától, illetve a hátralévő futamidőtől függően akár 10-30 százalékkal alacsonyabb is lehet az érintett adósok törlesztője egy piaci feltételű kölcsönhöz képest.

A Nemzetgazdasági Minisztérium a kamatstop legutóbbi meghosszabbításakor – idén nyáron – úgy tájékoztatott, hogy az intézkedés hozzávetőleg háromszázezer, jelzáloghitelt törlesztő családot érint Magyarországon, a kamatstoppal védett fennálló tőketartozás értéke pedig meghaladja az 1250 milliárd forintot. Az intézkedés a bevezetésétől 2024. június 30-ig terjedő két és fél év alatt összesen 266 milliárd forintos megtakarítást jelentett a lakosságnak.

A kamatstoppal érintett hitelállomány a szeptember végi, 5500 milliárd forinthoz közelítő lakáshitel-portfóliónak és a hozzávetőleg hétszázmilliárdos szabad felhasználású jelzáloghitel-állománynak nagyjából az egyötödét adta. 

Ez az arány viszont az idő előrehaladtával tovább csökken majd, hiszen a régebben felvett, legfeljebb ötéves kamatperiódusú hitelek súlya fokozatosan olvad a lakossági jelzáloghitel-portfólióban.

Az egy- és ötéves kamatozású lakás- és szabad felhasználású jelzáloghitelek egyébként mára szinte teljesen eltűntek a hitelintézetek kínálatából, miközben a tízéves kamatperiódusú, és a végig fix kamatozású konstrukciók dominálják a piacot. Piaci feltételek mellett jelenleg 6-7 százalékos éves kamattal lehet forintban nyújtott lakáshitelhez jutni a pénzintézeteknél: e szint mérséklődésére viszont – a bankközi kamatok alakulása tükrében – rövid távon minimális az esély.

Úgy tűnik azonban, hogy a mostani árszinteken már szívesen vesznek fel lakáshiteleket a háztartások: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az év első kilenc hónapjában megkötött szerződések értéke meghaladta az ezermilliárd forintot, amelynek alapján az sem zárható ki, hogy 2024-ben új csúcsot dönt a lakáshitelpiac.