Az Otthon start tarol a piacon – mi lesz a többi hitellel?

Az Otthon start támogatott lakáshitelprogram néhány hónap alatt felforgatta a hazai hitelpiacot. Becslések szerint ősz végére akár 160 milliárd forintnyi hitelt is folyósíthatnak, miközben az Otthon start támogatott konstrukciók aránya a lakáshitelpiacon 60 százalék fölé nőhet. A kedvezményes kamatozású hitelek iránti roham már most kiszorítja a piaci lakáshiteleket, a bankok pedig versenyt futnak az ügyfelekért különböző kedvezményekkel és jóváírásokkal.

Tarol Otthon start hitel Forrás: Fotó: Shutterstock

Szeptember és november között mintegy 160 milliárd forintnyi Otthon start hitel folyósítása történhet meg a BiztosDöntés.hu becslése szerint, ami közel 4800 szerződést jelent. A 3 százalékos kamatozású konstrukció az őszi hónapokban a teljes lakáshitelpiacon akár 60 százalékos arányt is elérhet, ami történelmi arányeltolódást jelenthet a támogatott hitelek javára – közölte Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Az Otthon start támogatott hitel letarolja a piacot
Fotó: Shutterstock

A BiztosDöntés.hu becslése szerint szeptember és november között mintegy 160 milliárd forintnyi Otthon start hitel folyósítása történhet meg, ami közel 4800 szerződést jelenthet. A konstrukció az őszi hónapokban akár a teljes lakáshitelpiac közel kétharmadát is adhatja. A Magyar Nemzeti Bank szeptemberi adatai szerint az Otthon start mintegy 20 milliárd forintos folyósítással indult, ami körülbelül 850 szerződés teljesítését jelentette. A portál modellszámításai szerint októberben már 60 milliárd forintnyi, novemberben pedig 70-80 milliárd forintnyi folyósítás várható, ahogy a szeptember–októberben aláírt szerződések tömegesen beérnek. A lakáshitelek piacán az igényléstől a folyósításig jellemzően 4–6 hét telik el, így az őszi hónapokban a korábban beadott kérelmek hatása a statisztikákban késve jelenik meg – emlékeztet a szakértő. 

Bár a piacon – teszi hozzá – az első roham lecsengéséről lehet hallani, ez nem a kereslet visszaesését, hanem a visszatartott kereslet berobbanását követően beálló, normalizálódó szakasz kezdetét jelzi. Novemberben is folyamatosan érkeznek új igénylések, ráadásul egyre több közülük már a beadást követő hetekben folyósításra kerülhet, ahogy a banki folyamatok rutinosabbá válnak – emlékeztet a szakértő.

 

Az Otthon startnál hosszabb az átfutási idő

Az Otthon start felfutása nem a babaváró hitelhez vagy a munkáshitelhez hasonlítható, amelyek gyors, fogyasztási típusú konstrukciók voltak, 3-5 napos átfutási idővel. Az új termék klasszikus jelzálogalapú hitel, amelynél az értékbecslés, bírálat és földhivatali bejegyzés miatt hosszabb a feldolgozási idő, az általános, új építésű projekteknél pedig akár hosszú hónapokban mérhető lehet.

A BiztosDöntés.hu értékelése szerint ezért az Otthon start dinamikája a csok plusz programhoz áll közelebb: ott is fokozatos, hónapról hónapra bővülő folyósítás volt jellemző, az a termék a csúcsot 4–5 hónappal az indulás után érte el. Gergely Péter egyértelműsíti: az Otthon startnál ugyanez a minta ismétlődik, de némileg gyorsabb ütemű felfutás és mindenképp nagyobb volumen mellett: a szeptemberi 20 milliárdot októberre 60 milliárd, novemberre akár 70–80 milliárd forint követheti.

Történelmi arányeltolódás a támogatott hitelek javára

Szeptemberben már egyértelműen látszott az Otthon start hatása: 

• a támogatott hitelek aránya egyetlen hónap alatt 21-ről 35 százalékra ugrott, 
• miközben a piaci lakáshitelek volumene 81,7 milliárd forintról 69,8 milliárdra esett vissza. 

Ez a váltás gyakorlatilag az Otthon start 20 milliárd forintos szeptemberi megjelenésének tudható be, vagyis az új konstrukció részben kiszorította a piaci hiteleket – fogalmazott Gergely Péter. Az MNB adatai szerint augusztus–szeptemberben összesen 228 milliárd forint lakáshitelt folyósítottak (piaci és támogatott együtt), így a BiztosDöntés.hu számításai szerint október–novemberben, amikor az Otthon start már 60-70 milliárdos havi szinten fut, a támogatott hitelek aránya a teljes lakáshitelpiacon 60 százalék fölé emelkedhet. Ez csúcsot jelenthet, hiszen eddig az MNB Zöld otthon hitelének csúcspontján, 2022 májusában álltak a legmagasabban a támogatott hitelek, 52 százalékos részesedéssel – emlékeztet Gergely Péter.

 

Fokozatosan emelkedő hitelösszegek

A program rajtjánál jellemző 25 millió forintos átlaghitel novemberre 28–30 millió forint körülire nőhetett. A szakértők szerint az év végére a 30 millió forintot meghaladó átlaghitel is reális, ráadásul a következő hónapokban az új építésű lakások belépése további felfelé ható tényezőt jelenthet. Ugyanakkor Gergely Péter szerint az Otthon start kereslete itt is fokozatosan kiegyenlítődik: míg a rajtnál Budapest dominált, a későbbiekben a vidéki és agglomerációs igénylések arányának növekedése jöhet, ami – az ottani alacsonyabb árak miatt – ellensúlyt képezhet a fővárosi és új építésű projektek magasabb hitelösszegeinek. A portál ezért 30 millió forint körüli átlaghitellel számol. Az Otthon start lendülete jól mutatja, hogy van igény a fix, kedvezményes kamatozású lakáshitelekre. Az eddigi volumenek alapján a program átrendezte a magyar lakáshitelpiacot, s egyelőre ennek a hatásnak a tartósságát sem kérdőjelezi meg senki, amíg a feltételek fennállnak – emlékeztet a szakértő.