Elemzőt kérdeztünk, hogy miért érdemes rástartolni a fix 3 százalékra

Az Otthon start hitellel a többi között kizárható a kamatkockázat.

Az Otthon start programmal kizárható a kamatkockázat. A többi között ezért is kedvező a hitelkonstrukció Fotó: Kallus György

Bár csak szeptembertől indul, már most népszerűnek nevezhető a fix 3 százalékos Otthon start hitelprogram. A Magyar Nemzet Regős Gábort, a Gránit Alapkezelő vezető közgazdászát kérdezte meg a kezdeményezésről. A többi között arra voltunk kíváncsiak, hogy miért éri meg, mi az előnye. 

– Egy nagyon fontos jellemzője a fix kamatozás a futamidő egészére. Ezzel a hitel felvevője kizárja a kamatkockázatot, tehát hogy ha az elmúlt években tapasztalthoz hasonlóan kialakulna egy magasabb kamatszint (25 év alatt azért bármi megtörténhet), akkor az megviselné a pénztárcáját, ám ez a fix kamatozással a hitel igénybe vevőjét nem érinti. Szintén nem devizahitel, ahol ezen felül még árfolyamkockázat is volt (25 év alatt szintén bármi lehet az árfolyammal) – válaszolt a szakértő.

Szerinte szintén fontos előny a korábbi támogatási programokhoz képest, hogy nincs gyermekvállaláshoz kötve, így szélesebb, illetve más kör számára érhető el, mint a csok vagy a babaváró. Ez persze nem függetleníti természetesen a demográfiai folyamatoktól, hiszen ha valaki már túl van az otthonteremtésen, akkor könnyebb számára a gyermekvállalás is. Ugyanakkor kombinálható is a különböző más támogatási formákkal, azaz több konstrukció együttesen is igénybe vehető azok számára, akik jogosultak rá.

Regős Gábor elvégzett egy összehasonlítást is a piaci hitelekkel. 

–  A piaci lakáshitelek átlagos kamatozása a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint jelenleg átlagosan valamivel több mint hét százalék. Ez persze nem azt jelenti, hogy minden bank minden lakáshitele hét százalék, vannak ennél olcsóbbak és vannak drágábbak, ami jól mutatja, hogy ekkora tranzakciónál érdemes megnézni a különböző bankok ajánlatait – ismertette.

Azt viszont jelenti, hogy igen valószínűtlen, hogy valaki 3 százalékos kamattal tudna forintban lakáshitelt felvenni, azaz ebből a szempontból igen kedvező a hitel. Fontos hozzátenni, hogy kevéssé valószínű, hogy a monetáris kondíciók olyan mértékben lazulni tudnának, azaz olyan mértékű kamatcsökkenések lennének a piacon, hogy a piaci kamat elérné a 3 százalékot, azaz ez a kondíció hosszú távon is igencsak versenyképes lesz.

Feltettük azt a kérdést is, hogy az Otthon start előnyösebb-e, mint ha valaki albérletbe költözne. Mekkora a hitel törlesztése az albérleti díjakhoz képest?

– Nagyságrendileg azonos lehet, de persze ez azért lakástól és a lakás elhelyezkedésétől is függ, meg persze a hitel futamidejétől – van olyan albérlet tehát, ami valamivel olcsóbb, mint a törlesztő, és van olyan, ami valamivel drágább. Ez az egyenlőség leginkább a 25 éves futamidőnél állhat fent, ami pedig azt jelenti, hogy 25 év után a hitellel nagyjából ugyanannyi ráfordítás után lesz az igénylőnek saját lakása, albérlettel viszont a későbbiekben is albérletben marad. Persze ezen kívül fontos hangsúlyozni a saját lakás biztonságát is – mondta a vezető közgazdász.

Regős Gábor szólt arról is, hogy természetesen egy hitel felvételét mindig jól meg kell fontolni, hiszen a hitelt vissza is kell fizetni és egy hosszú távú elköteleződést jelent. A hitel leginkább a fiatalabb generációkat célozza (ezért is nincs gyermekvállaláshoz kötve), felismerve azt a problémát, amit az elmúlt években jelentősen megdrágult lakhatás jelent számukra. 

Ez azért is fontos kérdés, mert ha itthon meg tudják oldani a könnyebb lakhatást, kisebb a valószínűsége, hogy külföldre költözzenek.

De persze más sincs kizárva belőle, aki megfelel a feltételeknek, itt mindenkinek magának kell az élethelyzetét áttekintenie és átszámolni a kondíciókat, megtalálni azt a lakást, amit megéri megvenni.

Regős Gábor szerint ha valaki igénybe szeretné venni a hitelt, a következő szempontokat érdemes mérlegelnie:

• ha hitelből szeretne vásárolni, akkor ennél kedvezőbb hitelkonstrukció, ami nincs gyermekvállaláshoz kötve, nem várható;
• talál-e olyan lakást, épül-e olyan lakás, amit megéri megvenni;
• a saját élethelyzetéből fakadóan lehet-e kombinálni más támogatott konstrukcióval akár most, akár a későbbiekben – azaz kell-e kivárnia;
• a kedvezményes konstrukció vélhetően nem lesz majd elérhető a végtelenségig, így mérlegelni kell azt is, hogy mikor célszerű kihasználni – mikor kedvezőbb az ár, mikor talál az igénylő jó ingatlant vagy mikor készül el olyan ingatlan, ami megfelelő számára.
  
  A kormány elindított egy honlapot is, ahol minden fontos információ elérhető az Otthon startról.