Mutatjuk, kiknek lehet még egyszerűbb az Otthon start hitel felvétele

Ugyan az évi legfeljebb 3 százalékos kamat mellett elérhető Otthon start hitel – amellett, hogy sok egyéb szempontból is rugalmasak a feltételei – egyedülállók által is igényelhető, jóval nagyobb a mozgásterük azoknak, akik házaspárként veszik fel a kölcsönt – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu szakértője. Az Otthon start hitelben gondolkodók az eddigi tapasztalatok szerint általában nagyobb kölcsönösszeget igényelnek a piaci átlagnál.

Valódi társadalmi igényt szolgál ki az Otthon start Fotó: Szabad Föld/Kállai Márton

Bár az Otthon start hitel igénylése nem kötött családi állapothoz, több szempontból is könnyebb a helyzetük azoknak, akik házasként igénylik a támogatott kölcsönt – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója. A legnagyobb mozgástérrel pedig azok a házaspárok rendelkeznek, akik gyermekvállalásra is készülnek az Otthon start igénylése mellett.

Sokat nyom a latban az Otthon start igénylésénél, ha házasok az igénylők
(Fotó: Shutterstock)

Házaspárként történő igénylésnél az egyik előny, hogy a TB-jogviszonyra és a lakástulajdonra vonatkozó elvárásoknak elegendő csak az egyik félnek megfelelnie.

Ami viszont nagyon fontos, hogy közös hitel felvételénél a házaspár egyik tagja automatikusan adóssá, a másik pedig adóstárssá válik, ami azt jelenti, hogy mindketten egyetemlegesen felelnek a hitel visszafizetéséért. Óriási előny ugyanakkor, hogy ebben az esetben a bank a házaspár mindkét tagjának jövedelmét figyelembe veszi, ami nagyon sokat számíthat a hitelbírálat során 

– emelte ki a BiztosDöntés.hu szakújságírója. Ez annak tükrében is igaz – tette hozzá – hogy az Otthon start hitelben gondolkodók az eddigi tapasztalatok szerint általában nagyobb kölcsönösszeget igényelnek a piaci átlagnál – utóbbi jelenleg 20 millió forint alatt jár valamivel, míg a támogatott hitelnél 30 millió forint feletti az átlagos összeg.

Arra viszont mindenképp oda kell figyelni, hogy a jövedelem/törlesztőrészlet mutató (JTM) számításánál az adós és adóstárs meglévő tartozásait is figyelembe veszik a bankok, tehát a havonta törlesztésre fordított összeget le kell vonni az együttes jövedelemből. 

A most érvényben levő, a JTM-re vonatkozó szabály szerint 

• 600 ezer forintot elérő, igazolt havi nettó jövedelemnél akár annak 60 százaléka is lehet a törlesztőrészlet, 
• míg 600 ezer forint alatt legfeljebb a jövedelem 50 százalékát lehet törlesztésre fordítani. 

– Fontos ugyanakkor figyelembe venni, hogy a JTM szabályainak való megfelelés önmagában nem garancia a sikerre, hiszen ennél szigorúbb elvárásokat is meghatározhatnak a bankok – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Otthon start: így kombinálhatók a támogatott konstrukciók 

A házaspárokat szintén előnyösen érinti, hogy egy augusztus végén megjelent kormányrendelet szerint párhuzamosan is igényelhető több állami támogatás: a gyermeket vállaló házaspárok által igényelhető Csok plusz, és a Falusi csok az Otthon start hitellel együttesen is felvehető lakásvásárlási vagy lakásépítési céllal. Ráadásul a gyermekvállalást tervező házaspárok a legfeljebb 11 milliós összegű, és rendkívül kedvező feltételrendszerű babaváró hitellel is kalkulálhatnak. Fontos ugyanakkor, hogy egyszerre legfeljebb két támogatott hitel igényelhető.

Barát Mihály szerint a gyermeket vállaló házaspárok szempontjából az a lehetőség is nagyon előnyös, hogy a legfeljebb 3 százalékos kamatozású, támogatott kölcsön kiváltható Csok plusz hitellel: ebben az esetben a házaspár jogosulttá válik például a második és harmadik gyermek után járó 10-10 millió forintos tartozás elengedésére is.

Ezeknek az előnyöknek a kiaknázása szempontjából az is fontos, hogy a kormányrendeletben összehangolták az egyes támogatott konstrukciók feltételeit: az első közös otthon megteremtése az eddigi 80 millió forint helyett lakásnál 100 millió, háznál 150 millió forintig támogatható a Csok pluszban.