Év elején lép, év végén kaszál: így hoz százezreket az egészségpénztár

A legtöbben év végén fizetnek be jelentősebb összeget az egészségpénztári számlára, ezzel maximalizálva az igénybe vehető szja-visszatérítést. Aki nem akarja ezt idén is az utolsó pillanatra hagyni, annak érdemes lehet már az év elején elkezdi a keret feltöltését. A tudatos egészségpénztár használat többszázezret hozhat a lakáshiteleseknek is.

Már csak azért is szerencsés az egészségpénztári keret korábbi feltöltése, mivel a téli hónapokban lényegesen többet költünk gyógyszerekre és vitaminokra, így az egészségpénztárba befizetett pénz hamar felhasználható, nem parkol hosszú ideig a számlán - hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu szakportál.

A tudatos egészségpénztár használat jelentős pénzeket hozhat / Fotó: Shutterstock

Az egészség- és önsegélyező pénztárakba történő befizetések éves összege 2019 óta folyamatosan emelkedik: 

2024-ben már 104,8 milliárd forintot fizettek be a tagok és a munkáltatók, ami több mint 20 százalékos növekedés az előző esztendőhöz képest. A 2025-ös év újabb csúcsot hozhat, legalábbis erre utal, hogy tavaly az első hat hónapban 59,7 milliárd forint befizetés történt, ami 17 százalékkal múlja felül a megelőző év azonos időszakát. 

Mivel pedig a második félév mindig erősebb az egészségpénzáraknál, Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint borítékolható, hogy a 2024-es csúcsot tavaly sikerült felülmúlni.

Nem érdemes év végéig halogatni az egészségpénztári befizetéseket

Jellemzően év végén, különösen decemberben megugrik a tagok aktivitása, sokan ekkor kapnak csak észbe, hogy a meglévő befizetéseik nem elegendőek az szja-visszatérítés maximális kihasználásához. Az éves befizetések 20 százaléka, maximum 150 ezer forint ugyanis visszaigényelhető a befizetett személyi jövedelemadóból, ami 750 ezer forint befizetéssel használható ki teljes egészében.

Aki azonban nem akar vagy tud decemberben nagyobb összeget befizetni, annak célszerű már év elején megterveznie a tagdíjbefizetéseit, ugyanis a 750 ezer forint egyenlő részletekre elosztva mindjárt csak havi 62 500 forint kiadást jelent – hívják fel a figyelmet.

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint ugyanakkor nem feltétlenül szükséges előre rögzített összegekkel kalkulálni, a pénztár által kiadott egészségpénztári kártya és a bankkártya összekötésével ugyanis kizárólag a valós költés “folyik át” az egészségpénztári számlán. Ilyenkor a tag az egészségpénztári kártyájával fizet, ha pedig a számlán nem áll rendelkezésre elegendő összeg, akkor a fennmaradó részt – plusz az adott pénztár által felszámolt működési költséget – automatikusan levonják a bankszámlájáról.

Fülöp Norbert Attila szerint az összekötés a társkártyáknál is megoldható, ami tovább növeli annak az esélyét, hogy év végére összegyűlik az adó-visszatérítés teljes kihasználásához szükséges összeg.

Ilyen akciókkal indul az év az egészségpénztáraknál

Maguk az egészségpénztárak is számos akcióval, kedvezménnyel ösztönzik már év elején is a számlanyitást, a befizetéseket és az egészségkártya használatát.

• Az OTP Egészségpénztárnál például az új belépők számára az első egészségkártya ingyenes, ha a csatlakozás során a BIZTOSDONT kuponkódot használják. A pénztár emellett kártya-összekötési akciót is hirdetett 2026-ra: ha a tag az OTP Egészségkártyát összekapcsolja a bankkártyájával, és az éves összekötéses vásárlásai meghaladják a 100 ezerforintot, az e feletti rész 2 százalékát visszakapja a számlájára.
• A Prémium Egészségpénztár 2026. március 31-ig tartó kampányában az új számlanyitók 5 ezer forint jóváírást kapnak a Prémium002 kód használatával, és részt vesznek egy 10 millió forintos nyereményjátékban is. Azok számára, akik a BiztosDöntés.hu kalkulátorán keresztül csatlakoznak, a pénztár 6 hónapig ingyenes Védőháló egészségbiztosítást nyújt, amely 23-féle kritikus betegség diagnosztikai vizsgálatát téríti. 
• A Patika Egészségpénztárnál is elérhető az automatikusan feltölthető pénztári kártya. Ezen kívül az Affidea magánegészségügyi központoknál járó 10 százalékos kedvezmény a szakorvosi és diagnosztikai szolgáltatásra pedig tovább növelik a rendszer kényelmét.
• Az Új Pillér Egészségpénztár kiemelt előnye, hogy 500 ezer forint befizetés felett nincs további működési költség. A pénztár automatikusan feltölthető kártyát és választható egészségbiztosítási csomagokat is kínál a tagoknak. 
• A több mint 197 000 taggal rendelkező Gondoskodás Egészségpénztár széles szolgáltatói hálózattal és digitális megoldásokkal támogatja az ügyfeleket, amelyek köre a Gránit Bankkal megkötött stratégiai együttműködésnek köszönhetően tovább bővülhet. Az elektronikus ügyintézést választók számára ráadásul az első egészségkártyát és társkártyát egyaránt díjmentesen biztosítják.

A lakáshiteleseknek is érdemes tudatosabbnak lenniük

A tudatos egészségpénztár használat a lakáshiteleseknél különösen fontos: százezreket érhet idén számukra a minimálbér-emelés és az egészségpénztár kombinációja. A 2026-os év ugyanis jelentős változást hozott a munkavállalók és a lakáshitelesek életébe is: a bruttó minimálbér összege 322 800 forintra emelkedett. Ez az emelés automatikusan magával húzott egy kevesek által ismert, de annál hatékonyabb állami támogatási formát: az egészségpénztárakon keresztül igénybe vehető lakáshitel-törlesztési támogatást.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy 2026-ban a havi limit 48 420 forintra nőtt. 

Éves szinten így fejenként 581 040 forintot lehet ilyen módon törleszteni, amely után a 20 százalékos szja-visszatérítésnek köszönhetően 116 208 forintot utal vissza az állam a pénztári számlára. 

Egy házaspár így évente már közel 233 ezer forintot kaphat vissza „ajándékba” – figyelmeztetnek.