Égető a német nyugdíjprobléma

Megoldást kell találnia a Merkel-korszakot követő kormánynak a drága és nem hatékony állami nyugdíjrendszer hibáira. További gond a munkabérek alacsonyan tartása, a társadalombiztosítás nélküli állások fenntartása is, az ily módon foglalkoztatottaknak ugyanis semmilyen nyugdíja nem lesz.

20200610 Budapest A társállatok közelsége enyhíti a magányt A macskák például sokat segíthetnek az időseknek. fotó: Teknős Miklós (TEK) Magyar Nemzet Fotó: Teknős Miklós

Drága rendszer

A német szociális minisztérium 164 milliárd eurós költségvetése már ma is az egész államháztartás (413,4 milliárd euró) mintegy negyven százalékát emészti fel. Az adóbevételek újraelosztása, a tartós munkanélküliségbe süllyedt, szociális segélyből élők millióinak támogatása hatalmas összegekbe kerül és drága apparátust igényel.

Míg 1962-ben hat aktív kereső nyugdíjjáruléka jutott egy nyugdíjas eltartására, ma már csak kettőé, a hiányt pedig más forrásokból kell kiegészítenie az államnak. 

Az idén a társadalombiztosítási járulékok összesen 38,5 százalékkal terhelték a fizetéseket. Ebből a betegbiztosítás 14,6 százalékot (plusz egy átlagosan 1,3 százalékos pótlékot), a nyugdíjbiztosítás 18,6 százalékot tesz ki, de ennek a plafonját 2018-ban húsz százalékban határozták meg, hogy ne terheljék túl a jövő aktív keresőit. A hiányt persze az összes adófizető finanszírozza majd. Az egyéni munkavállalóknak és a külön jövedelemadó-kategóriát képező szabad szellemi foglalkozást űzőknek még nem kötelező befizetni az állami nyugdíjrendszerbe. Ez sok baloldali politikusnak szúrja a szemét, akik a fenti csoportokat is mindenképpen be akarják húzni ebbe a hatékonynak egyáltalán nem nevezhető rendszerbe. Aki viszont önként lépne be az állami nyugdíjbiztosítási rendszerbe, annak idén havonta 83,7 és 1320,6 euró közötti összeget kell fizetnie. A néhány szakmában kötelező nyugdíjbiztosítással rendelkező egyéni vállalkozók – kézművesek, művészek, publicisták és bábaasszonyok – havi járuléka 611,94 euró. A pályakezdők ennek a felét, 305,97 eurót fizetik.

A jövő német nyugdíjasainak nem biztos, hogy futja majd balatoni üdülésre
Fotó: Jászai Csaba

A Demografie Portal 2018-as felmérése szerint a nők 89, a férfiak 39 százalékának törvényes nyugdíja kevesebb 1200 eurónál. A nők 96, a férfiak 42 százalékának kevesebb mint 1500 euró nyugdíjat folyósítanak. Ebből adódóan a férfiak átlagos nyugdíja 1226 euró, a nőké 733.

Az állami tisztségviselők nem tartoznak a nyugdíjbiztosítotti körbe, és nem is befizetők, de az időskori ellátmányuk, amelyet az állam a folyamatos adóbevételekből fedez, átlagosan mégis a törvényes nyugdíjak duplájára rúg.

Ezt a sokak által igazságtalannak tartott rendszert szintén meg kellene reformálni.

Közel az összeomlás

A német állami nyugdíjrendszer hamarosan összeomolhat, ha nem alakítják át sürgősen a sokkal hatékonyabb holland, svájci vagy osztrák mintára. Az egyéni előregondoskodást például részvény- vagy ingatlanalapok, illetve magánnyugdíj-pénztárak igénybevételével lehetne megoldani.

A régen nagyon biztonságos és jövedelmező vállalati nyugdíjpénztárak ma már kezdenek kikopni a rendszerből, egyrészt mert egyre kevesebb nagyvállalat kínál életpálya modellt a dolgozóinak, másrészt a mai kamatmentes vagy akár negatív kamatozású környezetben nagyon nehéz a nyugdíjra szánt összegeket megfelelő hozamot hozó befektetésekbe elhelyezni. A régen tartós és biztos befektetésnek számító államkötvények ma sokszor negatív kamatot kínálnak, a részvénypiac a mesterségesen felduzzasztott pénzmennyiség miatt nagyon volatilis (könnyen ingadozó) és kockázatos, mert bármikor pillanatok alatt összeomolhat. Az ingatlanpiacok szinte mindenhol túlfűtöttek, a nemesfémek nem kamatoznak és nem jelentenek kiszámítható bevételi forrást. Egyszóval patthelyzet alakult ki, ami nem kedvez a jövő nyugdíjainak garantálásának.

A jelenleg tomboló német választási kampányban ezek a nagyon fontos, mindenkit érintő témák a klímavédelem, az individuális mobilitás és az energiaipar átalakítása mellett csak alárendelt szerepet kapnak, néhány hangzatos szlogenen kívül ezekről alig esik szó. Pedig a megoldást a következő kormányzatnak mindenképpen meg kell találnia, különben a kis keresetű választók nagy részére szomorú öregkor és a szociális hivatalba járás vár.

Borítókép: Teknős Miklós